投資與理財(cái)論文范文10篇

一、公選課《投資與理財(cái)》課程內(nèi)容設(shè)置

“掙錢靠技術(shù)，花錢靠藝術(shù)”，為了提高學(xué)生的綜合投資與理財(cái)能力，筆者從2003年就在我們學(xué)院開設(shè)《投資與理財(cái)》公共選修課程，本課程2學(xué)分，32個(gè)課時(shí)。在十余年的授課過(guò)程中，緊跟社會(huì)發(fā)展，不斷更新教學(xué)內(nèi)容，形成了目前較為完備的內(nèi)容體系:不僅講授投資、理財(cái)、消費(fèi)等基本知識(shí)，還要與學(xué)生共同學(xué)習(xí)理財(cái)與消費(fèi)的關(guān)系，投資、理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，更要結(jié)合案例講解目前社會(huì)上較為流行的理財(cái)工具。

二、公選課《投資與理財(cái)》課程教學(xué)改革

(一)教學(xué)方法改革

投資與理財(cái)課程在教學(xué)過(guò)程中，除了采用講授法、實(shí)驗(yàn)法、作業(yè)練習(xí)法等傳統(tǒng)教學(xué)方法以外，還根據(jù)課程特點(diǎn)和教學(xué)內(nèi)容采用一些創(chuàng)新的教學(xué)方法。

1．問(wèn)題教學(xué)法

一、目前湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)在職業(yè)道德與金融服務(wù)意識(shí)培育中的探索

（一）開設(shè)職業(yè)道德教育與金融服務(wù)意識(shí)培育的專門課程

目前湖北科技職業(yè)學(xué)院對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生的職業(yè)禮儀和職業(yè)道德有一定的重視，而且也通過(guò)一定的途徑開展了職業(yè)道德與金融意識(shí)的培養(yǎng)。跟大多數(shù)高職院校一樣，湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)都設(shè)置開設(shè)了禮儀類的公共選修課，開展相關(guān)講座，教師在進(jìn)行專業(yè)課程教學(xué)和實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)中穿插進(jìn)行職業(yè)道德的培養(yǎng)，但總體效果不太明顯。針對(duì)這些問(wèn)題，湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)針對(duì)金融行業(yè)的特殊性增設(shè)了《金融禮儀》這門課程，使得學(xué)生意識(shí)到金融行業(yè)自身的行業(yè)特點(diǎn)。另外還開設(shè)了《金融法規(guī)》這門課程，金融職業(yè)道德的自律性，不是與生俱來(lái)的，而是在長(zhǎng)期的金融實(shí)踐中，在金融法規(guī)的約束下逐漸形成的，金融法規(guī)有利于金融職業(yè)道德觀的確立。因而開始《金融法規(guī)》這門課程的學(xué)習(xí)具有非常重要的意義。

（二）依靠企業(yè)平臺(tái)，利用頂崗實(shí)踐推進(jìn)職業(yè)道德教育與金融服務(wù)意識(shí)培育

工學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式，培養(yǎng)企業(yè)所需人才，既滿足了企業(yè)提升人才素質(zhì)、保障后備人才選拔的需要，同時(shí)也為學(xué)院實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)與企業(yè)需求的“零距離”對(duì)接奠定了基礎(chǔ)。尤其是對(duì)學(xué)生的職業(yè)價(jià)值觀教育產(chǎn)生了直接的影響。湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)依靠這個(gè)平臺(tái)，積極開展這個(gè)方面的內(nèi)容，例如在校園內(nèi)顯著建筑、走廊等位置上張貼校企合作企業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)和企業(yè)的核心文化標(biāo)語(yǔ)。專業(yè)實(shí)訓(xùn)實(shí)驗(yàn)室的布置要體現(xiàn)“教學(xué)工廠”的要求，營(yíng)造濃厚的企業(yè)文化氛圍，邀請(qǐng)企業(yè)家直接向?qū)W生宣講企業(yè)精神等。

二、目前湖北科技職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)在職業(yè)道德與金融服務(wù)意識(shí)培育中的問(wèn)題

摘要：家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合、調(diào)整行為可以定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助關(guān)鍵詞：家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資風(fēng)險(xiǎn)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)制勝之道和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇

（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性

家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)家庭利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。如2006年前的中國(guó)股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠(yuǎn)見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來(lái)的資金存入銀行用于購(gòu)買股票，由于投資機(jī)會(huì)把握準(zhǔn)確，投資方式選擇合適，結(jié)果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購(gòu)買股票的收益率達(dá)到100%，獲得了令人咋舌的高回報(bào)。理論與實(shí)證分析表明:家庭對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來(lái)近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N

當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

【摘要】：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的普通工薪家庭開始有了投資增值的想法。隨著證券市場(chǎng)的不斷發(fā)展，證券投資成為普通工薪家庭的一個(gè)投資渠道，但是證券投資具有高風(fēng)險(xiǎn)性。工薪家庭不能獨(dú)立的運(yùn)作證券投資，而是要把證券投資納入家庭整體理財(cái)規(guī)劃的全局考慮。在不同的人生家庭階段，需要實(shí)行不同的證券投資理財(cái)策略。

【關(guān)鍵詞】：工薪階層家庭理財(cái)證券投資

改革開放20多年以來(lái)，居民的財(cái)產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)都發(fā)生了深刻的變化，居民投資理財(cái)?shù)囊庠覆粩嘣鰪?qiáng)。特別是近幾年來(lái)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)，帶動(dòng)居民收入的不斷提高，個(gè)人資產(chǎn)成倍增長(zhǎng)，中國(guó)城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產(chǎn)生理財(cái)需要的前提，現(xiàn)在越來(lái)越多的普通市民有了理財(cái)意識(shí)。然而，近年來(lái)在中國(guó)人民銀行連續(xù)8次調(diào)低存款利率后,居民存款收益已經(jīng)很低,公眾都希望通過(guò)最優(yōu)的儲(chǔ)蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財(cái)需求開始升溫。

一、家庭理財(cái)與證券投資

家庭理財(cái)（FamilyFinance）并不是一個(gè)新鮮詞，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是開源節(jié)流、管理好您的錢（MoneyManagement）。當(dāng)今工薪階層的家庭有一定的銀行存款，還有可能買賣股票、債券，還可能給自己和家人買了保險(xiǎn)。而在國(guó)外大部分人是請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專家或顧問(wèn)來(lái)替他們理財(cái)、節(jié)支開源。因?yàn)橥顿Y市場(chǎng)的變化和理財(cái)工具的復(fù)雜，使得理財(cái)專業(yè)知識(shí)和技能的要求也越來(lái)越高，更多人理智地選擇了專家。在國(guó)外，理財(cái)個(gè)人理財(cái)服務(wù)（PersonalFinancialService，簡(jiǎn)稱PFS）正在蓬勃興起。

家庭理財(cái)也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,是一項(xiàng)科學(xué)的運(yùn)用多種投資理財(cái)工具結(jié)合、跨多邊市場(chǎng)運(yùn)作的綜合性投資理財(cái)行為。家庭理財(cái)要求各類家庭,既要善于利用各類風(fēng)險(xiǎn)投資工具追逐高額的風(fēng)險(xiǎn)投資收益,又要善于運(yùn)用各類避險(xiǎn)工具的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

摘要：在世界科技前進(jìn)日月牙異、經(jīng)濟(jì)舉世化趨向連續(xù)生長(zhǎng)、綜合國(guó)力競(jìng)爭(zhēng)日益猛烈的條件下，生長(zhǎng)要有新思緒，經(jīng)濟(jì)生長(zhǎng)更是云云。十六大陳訴提出了必須會(huì)集氣力管理好關(guān)連全局的幾個(gè)有關(guān)經(jīng)濟(jì)生長(zhǎng)的重大題目，值得我們認(rèn)真研究、領(lǐng)會(huì)。

一、新世紀(jì)新階段的屠殺目的是全面配置小康社會(huì)

關(guān)于新世紀(jì)新階段即21世紀(jì)頭20年，中國(guó)的屠殺目的是全面配置小康社會(huì)照舊加速今世化，曾有差異的相識(shí)。不少省市特別是東部一些省市，都提出加速和率先實(shí)現(xiàn)今世化的目的。因此有的同道主張用加速今世化作為屠殺目的。但是，許多同道以為，我國(guó)正處于并將恒久處于社會(huì)主義低級(jí)階段，如今到達(dá)的小康照舊低水平的、不全面的、生長(zhǎng)很不屈衡的小康。2000年，我國(guó)人均GDP854美元，不光同當(dāng)年高收入國(guó)家人均GDP27443美元有很大間隔，而且同當(dāng)年中等收入國(guó)家人均GDP2039美元和下中等收入國(guó)家人均GDP1153美元也有較大間隔。我國(guó)生產(chǎn)力和科技教誨還比力落伍，產(chǎn)業(yè)化還沒(méi)有完成，實(shí)現(xiàn)今世化還有很長(zhǎng)的路要走；城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)還沒(méi)有轉(zhuǎn)變，地域差距擴(kuò)大的趨向尚未旋轉(zhuǎn)，很大一部門地域農(nóng)人收入沒(méi)有到達(dá)小康收入水平，貧困生齒還為數(shù)不少（屯子有2800萬(wàn)人尚未脫貧，都市有近2000萬(wàn)人領(lǐng)取最低生存補(bǔ)貼金）。憑據(jù)這樣的國(guó)情，比力切合現(xiàn)實(shí)的選擇是，在本世紀(jì)頭20年，會(huì)集氣力，全面配置惠及十幾億生齒的更高水平的小康社會(huì)，使經(jīng)濟(jì)越發(fā)生長(zhǎng)、民主越發(fā)健全、科教越發(fā)前進(jìn)、文化越發(fā)繁榮、社會(huì)越發(fā)調(diào)和、人民生存越發(fā)殷實(shí)。這是實(shí)現(xiàn)今世化配置第三步戰(zhàn)略目的必經(jīng)的承先啟后的生長(zhǎng)階段，也是完滿社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和擴(kuò)大對(duì)外開放的要害階段。經(jīng)過(guò)這個(gè)階段的配置，再連續(xù)屠殺幾十年，到本世紀(jì)中葉基本實(shí)現(xiàn)今世化，把我國(guó)建成茂盛民主文明的社會(huì)主義國(guó)家。

應(yīng)當(dāng)看到，把全面配置小康社會(huì)作為新世紀(jì)新階段的屠殺目的，是一個(gè)令人鼓動(dòng)、催人奮進(jìn)的目的，切合中國(guó)國(guó)情，切合我國(guó)今世化配置現(xiàn)實(shí)，切合鄧小平提出的關(guān)于分階段、有步驟地實(shí)現(xiàn)今世化的戰(zhàn)略頭腦，不光易于為人民明確，而且目的不那么宣揚(yáng)，不會(huì)給外國(guó)人以咄咄逼人的覺(jué)得，有利于在國(guó)際上樹立良好的形象。全面配置小康社會(huì)，是就天下團(tuán)體水平而言的。有條件的地方，如東部一些省市，可以生長(zhǎng)得更快一點(diǎn)，在全面配置小康社會(huì)的基礎(chǔ)上，率先基本實(shí)現(xiàn)今世化。

全面配置小康社會(huì)的主要經(jīng)濟(jì)使命是，用20年時(shí)間，完滿社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)解，基本實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，大肆推進(jìn)信息化，加速配置今世化，連結(jié)黎民經(jīng)濟(jì)連續(xù)快速康健生長(zhǎng)，不停前進(jìn)人民生存水平。全面配置小康社會(huì)同基本實(shí)現(xiàn)今世化的涵義是有所差異的，由于基本實(shí)現(xiàn)今世化要求更高，要到21世紀(jì)中葉才氣做到。

二、一個(gè)主題——新世紀(jì)頭20年經(jīng)濟(jì)連續(xù)連結(jié)快速康健生長(zhǎng)

摘要:個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)就是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。要想成功的投資理財(cái)，您就需要更細(xì)致地去考慮您的未來(lái)。只有弄清您一生中各個(gè)時(shí)期可能需要些什么，您才能夠制訂出一個(gè)有效的投資計(jì)劃來(lái)幫助自己達(dá)成目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)投資理財(cái)建議

0引言

“理財(cái)”一詞，最早見諸于90年代初期的報(bào)端。此后隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的不斷擴(kuò)張、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸進(jìn)入千家萬(wàn)戶。理財(cái)不同于投資，當(dāng)然投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要的手段和內(nèi)容，但理財(cái)?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在個(gè)人的中長(zhǎng)期投資理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)和意外，在我們的經(jīng)濟(jì)生活中也同樣存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這就需要我們用合理的投資與理財(cái)規(guī)劃來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)外投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)表明：投資理財(cái)業(yè)的蓬勃發(fā)展，從宏觀上講對(duì)振興第三產(chǎn)業(yè)和國(guó)家避免泡沫經(jīng)濟(jì)具有重要作用。從微觀方面講對(duì)切實(shí)提升人民的生活質(zhì)量和一生安心生活體系的構(gòu)筑具有決定性的影響。因此人們應(yīng)該學(xué)習(xí)終生投資理財(cái)知識(shí)來(lái)保障自己全家安心生活體系的有效性。

個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)就是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃非常長(zhǎng)，將貫穿人的一生。個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)規(guī)劃包含了三層意思：首先要清楚自己有哪些財(cái)務(wù)資源；其次要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí)；第三，要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃綜合在一起，協(xié)調(diào)所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足自己的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。

1個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)規(guī)劃的建議

一、全面把握，突出重點(diǎn)

從投資的角度來(lái)看，我們不提倡把雞蛋放到一個(gè)籃子里，要多角度、多方面利用資源，這樣才不會(huì)全部落空，對(duì)于銅仁市的農(nóng)村居民來(lái)說(shuō)，當(dāng)然也不能僅靠一種手段來(lái)保障自己的養(yǎng)老資源。結(jié)合銅仁市的自身情況，銅仁市也按照國(guó)家的要求頒發(fā)了《關(guān)于印發(fā)銅仁市新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施辦法的通知》，結(jié)合國(guó)家政策和當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)對(duì)農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行完善，給農(nóng)民的養(yǎng)老問(wèn)題吃下了定心丸。但是因?yàn)檎呱胁唤∪?，我?guó)的農(nóng)村人口所占比例還比較大，所以對(duì)農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持力度還比較薄弱，因此單獨(dú)依靠政府的養(yǎng)老保險(xiǎn)還不能完全滿足農(nóng)村居民的養(yǎng)老需求。在當(dāng)前情況下，銅仁地區(qū)的養(yǎng)老資源包涵養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村合作醫(yī)療、土地資源、當(dāng)?shù)匮a(bǔ)貼以及個(gè)人的收入存款等幾項(xiàng)，這些資源雖不是完全足夠保障居民的養(yǎng)老問(wèn)題，但在一定程度上能夠給農(nóng)村居民提供多一項(xiàng)選擇。所以在此情況下，建議銅仁市的農(nóng)村居民從全面上把握養(yǎng)老資源，重點(diǎn)突出個(gè)別的養(yǎng)老資源利用，這樣才能夠讓自己安享晚年。所謂全面把握，即是首先要在年輕時(shí)通過(guò)自己的勞動(dòng)盡量賺取財(cái)富，在保障日常生活的情況下將其存入銀行之中，保障在出現(xiàn)意外時(shí)能有錢補(bǔ)助。其次，自己的耕地是固定財(cái)產(chǎn)，要根據(jù)耕地條件讓其發(fā)揮最大的價(jià)值，切實(shí)保障家庭的糧食安全。再次，響應(yīng)國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，根據(jù)自身能力選擇較多的種類，到老了能夠獲得更多額養(yǎng)老補(bǔ)助。最后就是要將自己的子女也納入到自己養(yǎng)老的行列之中，無(wú)論是經(jīng)濟(jì)上還是情感上，子女都是老人能安度晚年的重要支撐。

二、依據(jù)條件，巧妙選擇

任何選擇都不是盲目的，尤其對(duì)于農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障資源選擇更不能隨波逐流，要依據(jù)自己的條件。從投資與理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗约核x擇的投資方式要與自己的實(shí)際生活情況相符合，所謂的實(shí)際情況包括自己的收入、年齡、身體狀況、家庭情況等等，投資是為了獲得最大的利益，在養(yǎng)老保障上的投資是為了能更好的安度晚年，所以對(duì)于農(nóng)村居民來(lái)說(shuō)，日常收入較少，對(duì)于每一分錢都精打細(xì)算，自然要權(quán)衡好所有方式的利弊，客觀分析自己的條件來(lái)選擇適合滋生的養(yǎng)老資源，從而使自己能夠不愁養(yǎng)老。所以要從年齡、家庭收入、土地情況、政府政策等多方面來(lái)綜合考慮。首先要考慮自身年齡，45歲以下的農(nóng)村居民還處于青壯年時(shí)期，整體條件以及精神情況都比較旺盛，因此在養(yǎng)老問(wèn)題上不必想得太多，經(jīng)濟(jì)條件允許的話可以適當(dāng)購(gòu)買適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)，在日常的生活中只需繳納農(nóng)村合作醫(yī)療便可以了，對(duì)于國(guó)家的新型養(yǎng)老保險(xiǎn)可以根據(jù)家庭情況以及自身的意愿適當(dāng)繳納。但是一定要堅(jiān)守住土地這一堅(jiān)定性的養(yǎng)老保障，任何時(shí)候不能丟了土地這一基本資源。對(duì)于45歲以上的居民要適當(dāng)加大對(duì)自己養(yǎng)老資源的傾斜力度，根據(jù)情況酌情多增些養(yǎng)老資源的保障。此外，家庭條件是一個(gè)重要的影響因素，家中子女多少以及家庭收入等等都應(yīng)考慮在內(nèi)。農(nóng)村中養(yǎng)兒防老的觀念雖有待改進(jìn)，但是畢竟子女的照顧會(huì)讓老人的身心感到愉悅，所以在選擇養(yǎng)老資源的時(shí)候要把子女考慮到其中。此外，最重要的要考慮家庭的收入情況也就是經(jīng)濟(jì)情況，經(jīng)濟(jì)狀況好的家庭不愁養(yǎng)老，狀況不好得家庭要堅(jiān)持多方面的選擇。

三、未雨綢繆，加強(qiáng)規(guī)劃

從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講，農(nóng)村居民的自身養(yǎng)老資源應(yīng)得到最大化的利用和回報(bào)，農(nóng)村居民對(duì)養(yǎng)老要有未雨綢繆的憂患意識(shí)，成功任何角度對(duì)自己的養(yǎng)老都不能松懈，任何資源都要得到有效的利用，做好提前的規(guī)劃。所謂農(nóng)村養(yǎng)老資源的規(guī)劃就如前面所說(shuō)的現(xiàn)有養(yǎng)老自愿的利用，有些人愿意將錢存在銀行中，有些人愿意將其購(gòu)買股票、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，這些依據(jù)個(gè)人的心理防線而異，但是我們不得不考慮的是，銀行利率也好，個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)也好，國(guó)家政策也好都會(huì)隨著國(guó)家的發(fā)展變化而發(fā)生改變，我們相信自己手里有了錢就可以對(duì)養(yǎng)老十分放心，但是我們不知道未來(lái)幾年甚至等到自己變時(shí)，自己積攢的那些錢會(huì)不會(huì)貶值成一盒藥都買不起呢，那個(gè)時(shí)候的保險(xiǎn)公司還會(huì)像現(xiàn)在這樣盈利嗎？國(guó)家政策還會(huì)一如既往的支持農(nóng)村居民養(yǎng)老嗎？所有的這些問(wèn)題都應(yīng)考慮在內(nèi)。銅仁市的養(yǎng)老資源較為豐厚，居民的生活條件也在逐步改善，但是人們的這種未雨綢繆的憂患意識(shí)也還有待加強(qiáng)，對(duì)于養(yǎng)老資源的選擇一定要做好合理的規(guī)劃。

一、高職投資與理財(cái)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系建設(shè)過(guò)程中存在的問(wèn)題

多年的辦學(xué)積累以及對(duì)開設(shè)投資與理財(cái)專業(yè)的高職院校的調(diào)查，發(fā)放電子調(diào)查問(wèn)卷100份，回收86份，有效率為80%。調(diào)查顯示所有的高職院校都能認(rèn)識(shí)到實(shí)踐教學(xué)的重要性在實(shí)踐教學(xué)體系的建設(shè)中都有所進(jìn)展但依然存在一些不足之處表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)。

1.實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃的制定過(guò)程中企業(yè)與行業(yè)專家參與度不高。

經(jīng)調(diào)查在企業(yè)及行業(yè)專家是否參與實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃的制定這一問(wèn)題上與8%的高?；卮饹](méi)有，只有42%的高?；卮鹩凶阋哉f(shuō)明企業(yè)參與度不高。

2.實(shí)踐教材的編寫缺乏企業(yè)專家參與。

在“您所在學(xué)校投資與理財(cái)專業(yè)目前使用的實(shí)踐教材來(lái)源是什么”這一問(wèn)題上與6%的高校回答為自行編寫，只有20%的高職學(xué)?；卮鹗怯杀拘＝處熍c企業(yè)專家共同開發(fā)、編寫，還有13%的高職學(xué)校是和其他學(xué)校共同編寫剩余11%的高職學(xué)校目前依然沒(méi)有專門的實(shí)踐教材。

一、高職院校教師角色轉(zhuǎn)換的必要性分析

（一)高職院校的教育要重視教育質(zhì)量的提高。

在《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》中強(qiáng)調(diào)，職業(yè)教育應(yīng)該要重視教育質(zhì)量的提高，讓高職院校的高等教育和職業(yè)教育得到充分的發(fā)揮，讓培養(yǎng)一線高端技術(shù)型人才的任務(wù)能有效實(shí)現(xiàn)。在提高高職院校教育質(zhì)量的過(guò)程中教師是非常關(guān)鍵的因素，教師首先應(yīng)該要承擔(dān)起高等教育和職業(yè)教育的雙重角色。

(二)投資與理財(cái)專業(yè)課程教學(xué)的需要。

投資與理財(cái)專業(yè)的教師主要是收集、管理、加工以及應(yīng)用經(jīng)濟(jì)類信息。而實(shí)現(xiàn)環(huán)境則主要是以計(jì)算機(jī)硬件為基礎(chǔ)，依靠網(wǎng)絡(luò)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。所以投資與理財(cái)專業(yè)的教師教育技術(shù)素養(yǎng)的主要需求特征就是能夠合理利用現(xiàn)代化教育技術(shù)，根據(jù)教學(xué)的實(shí)際需要，在提升信息素養(yǎng)時(shí)也能夠把經(jīng)濟(jì)類的信息進(jìn)行收集、管理、加工、評(píng)價(jià)以及創(chuàng)新，同時(shí)還需要在投資與理財(cái)專業(yè)課程的教學(xué)和實(shí)訓(xùn)中融入各種理論。而且教師還要利用各種信息來(lái)對(duì)教學(xué)進(jìn)行不斷的改進(jìn)，對(duì)教學(xué)的方法和思路進(jìn)行創(chuàng)新，最終來(lái)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的教育。所以投資與理財(cái)專業(yè)對(duì)金融專業(yè)的技能比較強(qiáng)調(diào)，教師就需要在熟悉使用現(xiàn)代化教學(xué)設(shè)施的同時(shí)，還要進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，讓教學(xué)和工作之間的差距能夠更小。

(三)金融行業(yè)的發(fā)展變化要求。

摘要：我國(guó)改革開放以來(lái)，經(jīng)濟(jì)總量迅速增長(zhǎng)、人民財(cái)富日益增加。然而面對(duì)著民間巨額理財(cái)需求，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)卻存在著大量理財(cái)人員的缺口和人員素質(zhì)的不足。針對(duì)目前高職院校的培養(yǎng)目標(biāo)和理財(cái)專業(yè)人員的培養(yǎng)特點(diǎn)，本文主要從課程體系、技能訓(xùn)練、教學(xué)方法等幾方面對(duì)理財(cái)專業(yè)人員的培養(yǎng)進(jìn)行了論證與探索。

關(guān)鍵詞：理財(cái)專業(yè)人員；三層雙軌制；證券投資；綜合素質(zhì)

前言

中國(guó)改革開放30年的光輝路程，既有風(fēng)雨也有成果，最為世人所矚目的就是中國(guó)取得的巨大的經(jīng)濟(jì)成功。在這30年中，中國(guó)GDP年均增長(zhǎng)達(dá)到9.5％，成為GDP增幅的世界第一，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層在中國(guó)迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，中國(guó)已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一。各種理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)服務(wù)層出不窮，人們的理財(cái)觀念有所轉(zhuǎn)變，理財(cái)需求日益旺盛，理財(cái)市場(chǎng)作為一個(gè)新興的市場(chǎng)開始發(fā)展起來(lái)[1]。然而與全民理財(cái)大趨勢(shì)所不協(xié)調(diào)的是，我國(guó)專業(yè)理財(cái)人員的大量缺失和專業(yè)素質(zhì)的不完善。作為為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士，理財(cái)人員應(yīng)該是一位知識(shí)豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠(chéng)懇、可以向客戶提供全面與建設(shè)性意見的咨詢專家。從這一角度而言，高職院校培養(yǎng)的理財(cái)專業(yè)人員，應(yīng)該是順應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，了解中國(guó)國(guó)情與中國(guó)金融市場(chǎng)特點(diǎn)，具備實(shí)踐與理論雙軌、道德素養(yǎng)與職業(yè)操守兼?zhèn)涞木C合素質(zhì)型人才。

這里所說(shuō)的“綜合素質(zhì)型”主要包含四點(diǎn)要求：一是道德素質(zhì)，包括對(duì)理財(cái)事業(yè)的責(zé)任感和使命感、良好的職業(yè)道德、團(tuán)結(jié)合作的觀念和艱苦奮斗的創(chuàng)業(yè)精神；二是身心素質(zhì)，包括健康的體魄、較強(qiáng)的心理承受力、成功的信心、良好的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)與應(yīng)變能力等；三是業(yè)務(wù)素質(zhì)，包括廣博的知識(shí)面、較強(qiáng)的溝通能力和客戶服務(wù)能力等；四是技能素質(zhì)，包括資金管理技能、財(cái)務(wù)分析技能、風(fēng)險(xiǎn)防范技能、產(chǎn)品組合技能、理財(cái)建議與規(guī)劃技能等[2]。

從以上素質(zhì)能力培養(yǎng)出發(fā)，高職理財(cái)專業(yè)人員的培養(yǎng)應(yīng)是一個(gè)全面立體的教學(xué)過(guò)程。