全球金融領域區(qū)塊鏈探討
時間:2022-10-29 10:23:48
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摘要:近年來,全球正在掀起一股以區(qū)塊鏈技術為基礎的創(chuàng)新熱潮。在過去的三十年,信息化浪潮為中國更好地融入全球經濟發(fā)展中帶來了較大的機遇,互聯(lián)網經濟將數(shù)據(jù)作為重要的生產要素,推動了全要素生產率的提升,并對經濟結構進行了優(yōu)化。而區(qū)塊鏈則是繼人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算之后的新興信息技術,其能夠構建科學化的信任機制,并達成多個節(jié)點的共識,極大地改變了不同領域的商業(yè)模式,并且還將引發(fā)新一輪產業(yè)變革和技術創(chuàng)新。在全球金融領域中區(qū)塊鏈的應用已經越來越深化,應用范圍在不斷拓寬。本文就這方面的內容進行了詳細化分析與探究,以金融領域為主分析區(qū)塊鏈的應用情況,并對其進行了展望。
關鍵詞:全球金融領域;區(qū)塊鏈;應用情況;互聯(lián)網經濟;展望
當前,隨著全球經濟一體化,各個國家之間的競爭更為激烈,為了搶占市場,推動本國更好地發(fā)展,各個國家都逐漸開始加緊了對先進技術的研究和運用,爭取占領前沿技術。區(qū)塊鏈技術是當前金融領域中的重要技術,其能夠帶動產業(yè)結構和經濟的調整,在國際中占領十分重要的位置,因此越來越多的國家開始對區(qū)塊鏈技術提升了重視度,在金融領域中的多個方面開始引入該種技術。與此同時,其他行業(yè)也逐漸開始對區(qū)塊鏈技術進行了大力運用,推動了區(qū)塊鏈技術應用范圍的全面拓展。
一、區(qū)塊鏈技術的概述
1.區(qū)塊鏈技術的含義。區(qū)塊鏈最初是在2008年由中本聰提出,在這之后產生了比特幣。因為受到各種原因的影響,近年來比特幣的應用范圍并不是十分廣,出現(xiàn)大起大落的趨勢,前景不明朗。區(qū)塊鏈技術是比特幣的核心技術,隨著全球經濟的發(fā)展,區(qū)塊鏈的應用則受到了多數(shù)人員的關注,在金融領域中得到了有效運用。具體來看,區(qū)塊鏈技術是一種通過去中心化的方式依據(jù)一定的時間順序集中記錄、維護可靠交易數(shù)據(jù)庫的技術,其依據(jù)具體的時間和分布節(jié)點以順序相連的方式對數(shù)據(jù)區(qū)塊進行組合,成為一種鏈式數(shù)據(jù)結構。該技術的本質是在不依靠任何中介或者中心,并且在沒有前置信任基礎條件下構建了信任機制,同時完成了所需的價值轉移難題。我們能夠將區(qū)塊鏈技術看作一個“無須信用”的系統(tǒng),同時系統(tǒng)自身能夠實現(xiàn)自我信用,不用依靠任何法律規(guī)范,以機器語言的形式來實現(xiàn)。在運作的過程中,其信用的產生不會受制于任何使用者的影響,且不能被破壞。2.區(qū)塊鏈技術的應用歷程。從誕生至今區(qū)塊鏈技術經歷的階段分為三段:一是數(shù)字貨幣階段。區(qū)塊鏈技術在數(shù)字貨幣階段的應用受到了很多人員的關注,由于其具有發(fā)行量固定、自由流通、去中心化等優(yōu)勢,所以人們發(fā)現(xiàn)了其在加密貨幣方面的價值,并迅速對這種技術進行運用和改造,一時間全球出現(xiàn)了多種類型的加密貨幣。二是智能合約階段。該階段中,區(qū)塊鏈技術的應用層次不斷得到了加深,從最初的加密貨幣逐漸開始向金融行業(yè)擴展。越來越多的人開始認識到基本上所有的金融交易都能夠放在區(qū)塊鏈中進行,在期貨、債券等金融資產交易中的交換、傳遞、登記注冊等方面優(yōu)勢十分顯著。三是擴展應用階段。在該階段中區(qū)塊鏈的應用范圍進一步拓寬,其應用價值也不在僅僅局限于技術自身,人們開始探索其衍生應用價值。去中心化程度不同的區(qū)塊鏈應用場景也不相同,并且其不再局限于金融領域,逐漸開始向更多領域滲透,比如融資領域、國際貿易領域、認證領域等,區(qū)塊鏈的應用范圍更加廣闊。
二、區(qū)塊鏈技術在全球金融領域中的應用
1.在國際金融清算中的應用。就當前的情況來看,多個國際金融機構都逐漸開始引入了區(qū)塊鏈技術,主要是因為該技術可以對信息進行實時記錄,不存在技術瓶頸。2017年1月,美國華爾交易信息存儲公司,存管信托和清算公司開始應用區(qū)塊鏈技術代替世界上最大金融機構的中央數(shù)據(jù)庫。DTCC總部在紐約,對美國的衍生產品、債券以及股票等交易做出全面化記錄和跟蹤,并及時進行報告。其構建了區(qū)塊鏈技術的分布式分類賬,對于受邀請的參與者進行全面開放??傮w來看,這種分類賬較為清晰全面,能夠取代當前現(xiàn)有的數(shù)據(jù)庫。銀行將交易信息倉庫作為基礎對到其付款以及付款時間進行確定,提升了信息的準確定和及時性。數(shù)據(jù)庫通過分布式編輯的應用,能夠對簡化的可靠信息進行提供,同時借助于區(qū)塊鏈技術還可以直接轉移資金,這就為銀行操作更為便利奠定了基礎,提升了整體操作的效率。2.在國際貿易融資中的應用。當前國際貿易融資的方式主要有保險、信用證、信貸等多種形式。隨著全球經濟的快速發(fā)展,貿易融資交易也在不斷增加,交易額每年基本接近十萬億美元,不過其在發(fā)展中也面臨著諸多阻礙。首先,具有較為復雜的審批流程。如進口銀行需要全面性審查進口商融資協(xié)議,然后還需要將融資款交給銀行,并且出口銀行要對進口銀行融資款項進行反洗錢檢查,這一系列過程往往需要花費較多的時間,流程十分煩瑣。其次,跨過交易往往會存在較為嚴重的信息不對稱現(xiàn)象,這就會導致欺詐行為較為頻繁。如出口商對信息識別進行運用,采用發(fā)票或者貨單在不同的銀行間開展短期融資等。最后,需要花費的時間較長,審查較慢,付款往往會被延遲,這就會導致貨物運送需要花費較多的時間。而通過區(qū)塊鏈的應用,則能夠在很大程度上對這些問題進行緩解,比如其能夠簡化融資流程,對融資文件進行及時審批,而且還能夠讓貿易金融直接對合同進行執(zhí)行,省去中介的作用。還能夠對流程進行追溯,其分布式賬本可以將提單貨物的所有權、位置顯示出來,這就能夠為貿易融資提供更大的便利。另外,區(qū)塊鏈技術還能夠對貿易融資的狀態(tài)進行實時視圖,這樣就能夠為金融機構更好地開展管理提供極大的便利,降低管理成本。而且在貿易背景下,還能夠對貨物流、資金流以及單據(jù)流進行實時更新,推動貿易金融的生態(tài)系統(tǒng)更為穩(wěn)定、安全、可靠,從而促進貿易融資有更高的透明度。3.在場外交易市場中的應用。通過對相關的數(shù)據(jù)信息進行分析可知,國際場外衍生品交易本金在2016年達到了482.4萬億美元,交易規(guī)模是場內交易的7.2倍,在2017年和2018年又有了增加。這就可知國際場外衍生品交易市場具有十分大的交易空間和發(fā)展?jié)摿?。不過傳統(tǒng)場外交易也往往具有很多缺陷,導致交易過程并不是十分完善,比如流動性高、報價驅動大、風險高等,需要對系統(tǒng)安全性進行健全、控制風險并做好不同區(qū)域的協(xié)調、降低安全成本,如此才能夠提升交易的有效性。要想做好這些方面的工作往往需要花費較多的時間,并且難度較大。而將區(qū)塊鏈技術引入進來,則能夠輕松應對這些問題,其具有去中心化、穩(wěn)定性、不可篡改性以及安全性等優(yōu)點,能夠對場外市場中的監(jiān)管難點、信息割裂難點以及風險等進行全面性解決。
三、區(qū)塊鏈的展望
區(qū)塊鏈技術不僅在金融領域得到有效運用,同時在其他領域也有較大的應用價值。如在保險行業(yè)的應用,英國咨詢集團在2014年推出的《終身之鏈》專項研究報告,從各個不同的角度出發(fā)全面探討了區(qū)塊鏈技術為保險業(yè)所帶來的變革。國內很多保險業(yè)專家也從公司管理、業(yè)務流程以及其他等眾多方面出發(fā)對區(qū)塊鏈技術在保險業(yè)中的應用進行了深入探究。再如區(qū)塊鏈在教育行業(yè)中的應用,美國舊金山一家IT學校將學歷證書放在了區(qū)塊鏈上,這能夠避免學生造假文憑。同時在酒店業(yè)、醫(yī)療健康業(yè)以及媒體業(yè)等領域中,區(qū)塊鏈技術都具有不同的應用,相信隨著時代的進步,會有更多的人關注區(qū)塊鏈技術,其應用范圍也會更加寬廣。國內該方面的運用也在不斷深化,區(qū)塊鏈屬于一項新型技術,人們對其研究興趣在不斷提升,其功能也在不斷凸顯,運用還處于不斷完善中。國內該方面的實踐在穩(wěn)步推進,2015年10月,萬向區(qū)塊鏈實驗室開展了全球首屆區(qū)塊鏈峰會之后,又在2016年初舉辦了首次上海區(qū)塊鏈黑客馬拉松,全球近100位開發(fā)人員在48個小時的編程中創(chuàng)建了23個商業(yè)運用模型,涉及各個行業(yè),如房地產投資基金發(fā)行等,多數(shù)都具有較強的商業(yè)運用價值。如果對這些模型進行健全和完善,提升其實施的操作性與可行性,那么就是在中國區(qū)塊鏈普及和認知中的一個巨大進步,區(qū)塊鏈技術將會很快在國內得到全面性應用和實施。
區(qū)塊鏈技術是科學技術與社會發(fā)展相互融合的產物,其應用范圍在不斷拓寬,不僅為金融行業(yè)發(fā)展帶來了較大的積極作用,同時也為其他行業(yè)帶來了一定的有利作用。對于金融領域而言,通過應用區(qū)塊鏈技術,能夠促進其業(yè)務改革與創(chuàng)新,推動其業(yè)務流程的簡化,并且還能夠推動金融交易的效率全面提升,降低金融欺詐,可見其應用價值非凡。當前國內對區(qū)塊鏈技術的應用還不普遍,隨著社會的發(fā)展以及技術的進步,該技術發(fā)展前景不可限量。
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[3]涂紅,劉程.區(qū)塊鏈在全球貿易與金融領域中的應用[J].金融,2018(10)
作者:王子寒 單位:南開大學經濟學院
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