貿(mào)易金融問題分析及前景

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一、貿(mào)易金融的主要功能

（一）貿(mào)易金融其核心作用就是增加融資擴容。對我們國家一些跟貿(mào)易相關的企業(yè)，除了原有我們國有的大型企業(yè)，一些近年崛起的私營企業(yè)、中小企業(yè)，現(xiàn)在已經(jīng)成為我們這個時代不容忽視的中堅力量。那么中小企業(yè)由于其規(guī)模相對比較小，在融資貸款當中缺少比較認可的抵押物，這就使得貿(mào)易融資當中渠道出現(xiàn)了一定的阻礙，有很多問題在漫長的過程當中不能加以解決。2007年金融危機爆發(fā)以來，很多企業(yè)受到了影響，特別中小企業(yè)受到一些貿(mào)易鏈、原材料的價格、以及一些人力資本價格不斷提升影響，但是中小企業(yè)其創(chuàng)新能力非常強，后勁也非常足，就是一直受到融資問題困擾。在國外一些相對發(fā)達的融資機構(gòu)，它們有自己獨創(chuàng)的金融業(yè)務，把一些相對小型的企業(yè)其擔保捆綁在大型企業(yè)的某個鏈條上，這就使得一些小企業(yè)有更多的信用擔保資格，使得一些小企業(yè)融資難問題得到了一定的解決。所以縱觀世界的貿(mào)易金融，要想提升一些企業(yè)的信用額度，便于融資就要采取更加寬廣的融資渠道，使得一些需要融資的企業(yè)得到一定的金融支持。（二）貿(mào)易金融可以改變很多企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。我國現(xiàn)階段與貿(mào)易相關的企業(yè)大多處于上升階段，但也有更多企業(yè)在上升階段逐漸被淘汰。由于資金、管理、人才等等缺乏，急需進行轉(zhuǎn)型，實際上轉(zhuǎn)型是非常困難的，在轉(zhuǎn)型過程當中極容易出現(xiàn)資金不到位的現(xiàn)象。我們國家現(xiàn)階段以勞動密集型產(chǎn)業(yè)為主，缺少更多的高科技創(chuàng)新產(chǎn)品也是原因之一，所以如何讓我們國內(nèi)的企業(yè)更多的走向外部市場，通過貿(mào)易渠道擴展自己原有的密集型的企業(yè)創(chuàng)新支付、創(chuàng)新與世界接軌的產(chǎn)品，就能推動貿(mào)易金融，緩解壓力。貿(mào)易金融可以使資金流通更加暢快，可以促進企業(yè)不斷的轉(zhuǎn)型升級，因為市場就是如此，沒有創(chuàng)新就無法生存。尤其處于我們國家現(xiàn)在這個互聯(lián)網(wǎng)時代，能源、材料、人力、設備成本都不斷的提升，競爭力也不斷在加強，獲得良好的資金流動能力是現(xiàn)階段企業(yè)著重點。（三）貿(mào)易金融促使企業(yè)尋找更廣闊的市場我們國家很多企業(yè)都是通過貿(mào)易渠道獲得自己新的市場。那么獲得更多的新市場就需要企業(yè)不斷地拓展，就需要更多的金融資金對其注入，注入海外資金獲得更多的市場就需要自己的技術創(chuàng)新、以及申請一些有利于自身發(fā)展的專利，使自己獲得一定保護的同時，獲得更多的市場競爭資源。那么我們就可以通過貿(mào)易金融的手段，使我們不斷地利用國外的一些先進的方式提升自身發(fā)展的優(yōu)勢，展開更多元化的經(jīng)營方式，利用金融時代、利用金融危機給我們帶來的風險、同時也帶來一定的機遇，要合理的利用開拓屬于我們自己的市場空間。

二、現(xiàn)階段貿(mào)易金融領域存在的諸多問題

（一）金融領域銀行放款率比較低。在貿(mào)易活動當中需要有更多的金融與注入。作為金融的主要載體銀行給與一定的扶持，在銀行給與貿(mào)易活動一定扶持的同時要對其風險進行評估，要對于資本的運作金額的使用都作出相應的評判，在整個的評審過程當中，由于程序過于復雜環(huán)節(jié)非常的多，最終導致業(yè)務的效率非常低，放款活動可能延續(xù)或者失去效果沒有放貸成功，這都是在金融危機之后產(chǎn)生的放貸率低，影響貿(mào)易金融的發(fā)展帶來的不良因素。（二）銀行提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品相對比較單一?，F(xiàn)在我們國家對于貿(mào)易的重視程度不斷加強，在國際貿(mào)易領域爭取與世界強國進行橫向的競爭。所以在整個的貿(mào)易金融活動當中，需要有針對性的放款以及融資結(jié)構(gòu)。那么現(xiàn)階段我們銀行對于貿(mào)易金融提供的融資產(chǎn)品相對比較單一，多數(shù)都是以貨物抵押作為降低風險的方式進行融資活動，但是國際上多數(shù)以降低保證金以及一些進出口貨物進行抵押等其它方式進行融資，這樣比較適合現(xiàn)代化的貿(mào)易融資手段。眼前我們國家對于國際上進出口企業(yè)貿(mào)易的需求，還不能夠做到融資暢通，現(xiàn)階段我們國家在離岸業(yè)務上有所缺失，我們國家很多銀行不具備離岸業(yè)務的辦理方式，使很多跨國企業(yè)在國外國內(nèi)銀行獲得服務、資本扶持的同時，不具備與國際其它國家競爭的優(yōu)勢。所以使得貿(mào)易融資過程當中，失去了很多應有的項目融資，現(xiàn)階段銀行所提供的融資產(chǎn)品相對單一，而且沒有更多的創(chuàng)新業(yè)務，這就使得我們貿(mào)易金融發(fā)展相對緩慢。（三）在貿(mào)易活動過程當中一些金融提供的服務項目比較短缺。當前我們國家提供的金融服務與國際一些融資機構(gòu)相互不能融合，很多銀行對于進出口業(yè)務所提供的服務，無法滿足現(xiàn)階段國際融資的整合和調(diào)整。我們國家一般的貿(mào)易融資都是在企業(yè)某個單項交易過程當中進行使用，最終過程使得我們出口貿(mào)易融資都相互單獨使用，難以與國際融資進行整合，這就制約了貿(mào)易金融其融資業(yè)務的發(fā)展。在貿(mào)易金融整個活動過程當中，很少有銀行能夠?qū)φ麄€企業(yè)進出口程序進行綜合的服務，必須要有綜合性的服務，我們才能使得國內(nèi)的企業(yè)與國際市場，有針對性地開展全面的融資服務，我們急需在貿(mào)易金融方向提供更多的信息咨詢、融資便利、以及一些風險擔保、和企業(yè)財務風險擔保，將整個融資過程變?yōu)橐惑w，形成一個完整的獨立的項目。而不是像傳統(tǒng)的獨立存在于國際貿(mào)易融資，需要銀行大力的扶持，將整個貿(mào)易鏈條進行逐個分管，使個個環(huán)節(jié)都能有效的得到融資的幫助。（四）貿(mào)易金融創(chuàng)新能力比較弱。金融在貿(mào)易過程當中廣泛流轉(zhuǎn)是源于其設計面比較廣。主要包括一些業(yè)務結(jié)算、財務管理、以及一些風險、信用擔保管理等，這些比較廣泛的貿(mào)易金融活動，這些活動要想開展，必須有更多涉及貿(mào)易的物流企業(yè)、更多的銀行、以及信用擔保企業(yè)共同聯(lián)動參與形成新的模式。但是眼前我們對于金融貿(mào)易的認識存在一定的誤差，只是單方面的或者某一個項目的進行融資管理，導致整個環(huán)節(jié)仍然不是暢通，沒有形成互動的模式，也沒有達到降低風險的效果，所以我們更需要的是創(chuàng)新的貿(mào)易金融理念。

三、未來貿(mào)易金融的發(fā)展方式

（一）貿(mào)易金融要與實體經(jīng)濟結(jié)合。在金融危機發(fā)生之后，如何金融創(chuàng)新在世界上各大商業(yè)銀行都引起高度重視。充分認識到貿(mào)易金融離不開實體經(jīng)濟的金融產(chǎn)品和工具，貿(mào)易金融必須要與實體經(jīng)濟緊密結(jié)合，不斷的提升創(chuàng)新能力提升發(fā)展?jié)摿?，給商業(yè)銀行不斷提升新的機遇，帶來更大的發(fā)展和提升競爭能力。未來銀行業(yè)的發(fā)展，它的重點就是金融貿(mào)易的商業(yè)銀行產(chǎn)品、服務理念不斷更新，其綜合管理能力和抵御風險的能力，都在貿(mào)易金融活動當中得以體現(xiàn)。（二）不斷優(yōu)化貿(mào)易金融風險防范能力。貿(mào)易金融產(chǎn)品的設計以及信息技術的利用，相關的組織結(jié)構(gòu)它的創(chuàng)新空間非常廣闊，它的貿(mào)易金融產(chǎn)品以及相關服務，在境內(nèi)外更多的金融機構(gòu)、以及貿(mào)易商當中集中體現(xiàn)。貿(mào)易金融產(chǎn)品它的存貸款業(yè)務在操作過程當中，相對于存款業(yè)務技術含量相當高也比較復雜，有更高的信息技術要求。也就是說銀行產(chǎn)品相對是不容易復制的，它形成的產(chǎn)品很容易形成品牌的優(yōu)勢。貿(mào)易金融提供的全方位金融服務，它的創(chuàng)新服務要立足于客戶貿(mào)易服務，我們知道金融貿(mào)易風險的存在是多元因素，這使得風險更具有復雜性，我們要強化貿(mào)易金融創(chuàng)新，風險管理模式結(jié)合貿(mào)易金融相關業(yè)務，建立貿(mào)易金融有效防范機制，不斷提升商業(yè)銀行風險管理創(chuàng)新能力，不斷的拓展優(yōu)化銀行收入結(jié)構(gòu)。（三）傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務隨之改變。貿(mào)易金融使商業(yè)銀行帶來豐厚融資利差收益，商業(yè)銀行不但在支付結(jié)算、代收代付、擔保承諾這些中間業(yè)務得到更多收益，而且在它的綜合貿(mào)易金融服務、在它的交易咨詢服務這些中間業(yè)務上也有更多的發(fā)展?，F(xiàn)在商業(yè)銀行它的財務顧問、相關資產(chǎn)管理、還有資金管理，處在一起深入合作當中，利用貿(mào)易金融平臺相關的綜合金融服務，都會得到多樣化的更多的收益，產(chǎn)品金融貿(mào)易和商業(yè)銀行不斷優(yōu)化與貿(mào)易企業(yè)共同受益。（四）要與多國銀行開展多項目合作。我們通過離岸市場、通過離岸金融可以看到，我們國家在國際貿(mào)易當中所處的位置相對比較落后。但是我們發(fā)展非?？?，我們需要有外資銀行那些成熟的金融服務和產(chǎn)品作為指引，來提升我們國家的創(chuàng)新能力。我們要與更多的外資銀行進行合作，加強更多的信用擔保業(yè)務與國外貿(mào)易金融銀行進行合作，提供更多的外幣結(jié)算清算業(yè)務，我們現(xiàn)階段人民幣國際化進程不斷的拓展，這都給我們帶來更多創(chuàng)新的機會，所以我們要利用一帶一路政策、人民幣政策不斷國際化的大好時機，展開更多跨國之間合作業(yè)務的往來，增加我們自身的創(chuàng)新融資能力。

參考文獻

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作者:王迎 姜珊 單位:大連財經(jīng)學院