農(nóng)業(yè)保險存在問題及對策范文

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[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè)保險 相互保險 風(fēng)險分散

一、我國農(nóng)業(yè)相互保險發(fā)展的現(xiàn)狀

相互保險公司在國際農(nóng)業(yè)保險市場上占有相當(dāng)大的市場份額,農(nóng)業(yè)相互保險在發(fā)達國家盛行,甚至是這些國家經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的主要組織形式。近年來,我國政府在部分地區(qū)進行了農(nóng)業(yè)相互保險試點工作。2005年1月11日由中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)在黑龍江墾區(qū)設(shè)立的中國第一家相互制保險公司――陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司成立,這不僅填補了中國相互制保險公司的空白,也標(biāo)志著中國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展邁出了重要一步。陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司采取以會員為單位自下而上的管理體系和運行模式,在運營上陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司選擇“防保結(jié)合”模式,并且采用了以統(tǒng)一經(jīng)營為主導(dǎo),保險社互助經(jīng)營為基礎(chǔ)的雙層經(jīng)營、雙層管理體制。為了減輕農(nóng)民的負擔(dān),公司建立了“農(nóng)戶繳一塊,農(nóng)墾總局籌一塊,國家補一塊”的模式。目前陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司承保糧食作物面積2200多萬畝,參保戶達20多萬戶, 保費收入增長迅速,成為全國承保農(nóng)作物面積最大的保險公司。陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司的成立不僅標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)相互保險的發(fā)展邁出了重要的一步,還對其他行業(yè)相互保險組織的進一步完善起到了積極的示范作用。

二、我國農(nóng)業(yè)相互保險存在的問題

1.農(nóng)業(yè)相互保險的法律法規(guī)問題。農(nóng)業(yè)相互保險業(yè)務(wù)的開展需要相關(guān)法律法規(guī)做后盾,對農(nóng)業(yè)相互保險的經(jīng)營管理用法律制度的形式規(guī)定下來,使農(nóng)業(yè)相互保險在法制軌道上運行,有利于農(nóng)業(yè)相互保險的穩(wěn)定經(jīng)營和保護投保農(nóng)民的利益。但是我國農(nóng)業(yè)相互保險卻缺乏法律法規(guī)的約束。實踐中由于沒有相關(guān)的法律依據(jù),農(nóng)業(yè)相互保險組織的運行困難重重。

2.農(nóng)業(yè)相互保險的監(jiān)管問題。由于農(nóng)業(yè)相互保險公司沒有資本金,使其在現(xiàn)行監(jiān)管框架下面臨著許多問題,尤其是在償付能力監(jiān)管方面,相互保險公司償付能力不足。但是,相互保險公司是特殊的保險組織形式,它有其自身的特性,并不適用現(xiàn)行的償付能力額度監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)業(yè)相互保險公司在理論上不存在償付能力不足的問題。償付能力的具體體現(xiàn)是資本的充足性,股份制保險公司的資本金必須足夠承受未預(yù)期的風(fēng)險所帶來的損失。但是,相互保險公司沒有資本金,當(dāng)其經(jīng)營發(fā)生虧損時,會按照盈余公積金、資本公積金的順序予以補償,只要保險產(chǎn)品定價準(zhǔn)確,準(zhǔn)備金提取充分,就可以保證彌補虧損。如果這些不足以彌補虧損,則要采取減額賠償?shù)姆椒ㄏ鳒p部分保險金,還可以采取借款和由投保人補繳保費的方式來彌補,從根本上保證了相互保險公司具有償付能力,不能一刀切地對相互保險公司提出資本充足的要求。

3.農(nóng)業(yè)相互保險的財政補貼問題。農(nóng)業(yè)保險作為政策性險種,屬于準(zhǔn)公共物品,特別需要政府的干預(yù)和財政支持,以緩解農(nóng)業(yè)相互保險公司的融資問題。目前我國對農(nóng)業(yè)保險的財政支持力度遠遠不夠,在不同程度上制約了農(nóng)業(yè)相互保險的發(fā)展。

4.農(nóng)業(yè)相互保險的風(fēng)險分散機制問題。因為農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險、高賠付的特征,在缺乏巨災(zāi)風(fēng)險基金和農(nóng)業(yè)再保險機制的條件下,如果發(fā)生大范圍災(zāi)害,力量薄弱的農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)會出現(xiàn)難以承擔(dān)全部賠款的情況,這直接影響著農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性。而且,農(nóng)業(yè)相互保險組織的資本籌措能力明顯不足,資金實力有限,規(guī)模較小,更加難以應(yīng)對這種巨災(zāi)風(fēng)險。因此,建立與農(nóng)業(yè)相互保險相適應(yīng)的風(fēng)險分散機制就顯得尤為重要。

三、解決我國農(nóng)業(yè)相互保險存在的問題的對策

1.完善農(nóng)業(yè)相互保險相關(guān)的法律法規(guī)體系。目前,我國農(nóng)業(yè)相互保險立法嚴(yán)重滯后,要促進農(nóng)業(yè)相互保險健康快速地發(fā)展,必須制定完善的法律法規(guī)體系。只有這樣,才能有效地規(guī)范農(nóng)業(yè)相互保險運作,維護保險公司和農(nóng)民的合法權(quán)益,實現(xiàn)保險公司、農(nóng)民和政府三方共贏。因此,針對我國農(nóng)業(yè)相互保險相關(guān)法律缺位的現(xiàn)狀,應(yīng)加快農(nóng)業(yè)相互保險立法進程,盡快出臺相關(guān)法律、法規(guī)、條例,以法律的形式保障農(nóng)業(yè)相互保險的發(fā)展,確保各方當(dāng)事人的利益。

2.成立獨立的相互保險公司監(jiān)管機構(gòu)。目前,我國保監(jiān)會負責(zé)對各類保險業(yè)務(wù)進行監(jiān)管,但是農(nóng)業(yè)相互保險和一般商業(yè)保險的經(jīng)營目標(biāo)和業(yè)務(wù)范圍存在較大差異,監(jiān)管理念和方式也不相同,由同一機構(gòu)來監(jiān)管不是很妥當(dāng)。所以對于農(nóng)業(yè)相互保險公司,就更不能簡單地套用現(xiàn)行保險公司的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),而應(yīng)該建立專門的監(jiān)管機構(gòu)對其進行監(jiān)管。

3.加大政府扶持力度。農(nóng)業(yè)保險屬于準(zhǔn)公共產(chǎn)品,具有較強的公益性,但受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長,自然災(zāi)害種類多,受災(zāi)范圍大,造成損失大等特點的影響,農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)又面臨很高的風(fēng)險。如果沒有國家的大力支持,保險公司很難維持經(jīng)營,所以政府應(yīng)該對農(nóng)業(yè)相互保險在政策和稅收上實行必要的補貼,甚至將其作為扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)政策。政府實施有效的農(nóng)業(yè)保險政策支持既有利于農(nóng)民參加投保,又有利于保險機構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)風(fēng)險,調(diào)動了被保險人和保險人雙方的積極性,同時還有利于社會穩(wěn)定,意義十分重大。

4.建立健全的風(fēng)險分散機制。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營難度大、賠付率高、損失金額大,具有高風(fēng)險性。而農(nóng)業(yè)相互保險地區(qū)特征明顯,投保人的保險標(biāo)的和范圍都具有較為集中的特點,一旦發(fā)生嚴(yán)重的自然災(zāi)害會在短時間大范圍內(nèi)造成巨大的損失,單靠農(nóng)業(yè)相互保險公司顯然是難以支撐和應(yīng)付的。其承保的標(biāo)的越多,風(fēng)險就越集中,經(jīng)營風(fēng)險也越大,整個相互保險組織都會面臨巨額賠付壓力。因此,我國應(yīng)加快建立有效的風(fēng)險分散機制,這也是各國農(nóng)業(yè)保險順利發(fā)展的保障。不但發(fā)達國家建立了風(fēng)險分散機制,一些發(fā)展中國家的風(fēng)險分散機制也比較完善。

參考文獻:

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關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；合作保險；財政補貼

一、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的問題

1．農(nóng)民的保險意識薄弱。大部分地區(qū)、大部分農(nóng)民還存在著認(rèn)識上的誤區(qū)，認(rèn)為參不參加農(nóng)業(yè)保險無所謂，甚至在設(shè)有農(nóng)業(yè)保險公司的地區(qū)，仍有一些農(nóng)民沒有保險意識，在農(nóng)保還沒有涉足的地區(qū)就更不必說。在一些以農(nóng)業(yè)為基本生存條件的地方，只有當(dāng)災(zāi)害事故發(fā)生并遭受巨額損失后，一些農(nóng)戶才意識到保險的必要性，投保人的淡薄意識必然阻礙農(nóng)業(yè)保險的整體發(fā)展。

2．逆選擇問題在農(nóng)業(yè)保險中普遍存在。在保險人和被保險人間，道德風(fēng)險和逆向選擇的發(fā)生是普遍存在的，農(nóng)業(yè)保險也不例外。由于農(nóng)民的保險意識不是很強，而且農(nóng)業(yè)險也非強制險，所以投保的覆蓋率就不可能達到100％，這樣就很容易發(fā)生逆選擇的問題。據(jù)保險公司人員介紹，農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖險比種植險的逆選擇的風(fēng)險更大，導(dǎo)致農(nóng)險理賠的難度和成本要比其他險種高出許多。如此一來，讓一些即使開設(shè)農(nóng)業(yè)保險的保險公司也望而卻步，不愿再繼續(xù)經(jīng)營下去。

3．保險公司沒完全按照市場化運作。雖然1996年，我國保險公司實行了商業(yè)化運作，但對農(nóng)業(yè)保險卻并沒完全市場化。根據(jù)各省保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，保險業(yè)實行商業(yè)化改革以來，農(nóng)業(yè)險的平均年賠付率達到80％左右，而70％賠付率是保險業(yè)界公認(rèn)的盈利臨界點，農(nóng)業(yè)險的賠付率遠遠高于臨界點，做得多就虧的多。如果保險公司按照保險行業(yè)的大數(shù)規(guī)律和其他的相關(guān)規(guī)律，賠付率高就意味著保險費率定的不合理，保險費收入過少，保險費率定的過低，要想改善經(jīng)營狀況，保險公司就必須要提高保險費率。在政府沒有補貼的情況下，過高的保險費支付對于農(nóng)民來說根本承擔(dān)不起，而按照農(nóng)民的投保能力去承保，保險公司自己又賠不起，這樣必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險走入日漸萎縮的“怪圈”。

4．缺少專業(yè)的法律支持和政府的財政補貼。1995年通過實行、2002年修訂的現(xiàn)行保險法實際上是一部商業(yè)保險法，主要是規(guī)范和保障商業(yè)性保險公司的經(jīng)營行為，而農(nóng)業(yè)保險中很大一部分是政策性保險，與商業(yè)保險的經(jīng)營目標(biāo)大相徑庭，用現(xiàn)行的保險法指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險會存在許多問題。由于無法可依，農(nóng)業(yè)保險中的許多情況多存在著法律真空，政府在農(nóng)業(yè)保險中主導(dǎo)地位不明確，即使政府積極參與推動，也缺乏法律依據(jù)；而農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體的經(jīng)營行為也缺乏法律保護和約束。另外，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險面廣量大，一旦風(fēng)險發(fā)生，如果沒有政府的財政支持，保險公司基本無力承擔(dān)。而我國現(xiàn)有的幾家農(nóng)業(yè)保險公司也都是在政府的財政大力支持下才成立起來的，因為沒有專業(yè)的農(nóng)險法律保護和規(guī)范，所以政府在這個方面的補貼也沒有明確規(guī)定，在沒有補貼的情況下，農(nóng)業(yè)保險也只享受免交營業(yè)稅的優(yōu)惠，許多商業(yè)化的保險公司都不愿開設(shè)農(nóng)業(yè)保險。

二、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的建議

1．政府支撐是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的前提。具體可把政府支持分為以下幾方面：

第一，必須有完善的法律法規(guī)作保障。由于農(nóng)業(yè)保險的特殊性，適用于一般商業(yè)保險的《保險法》并不適合農(nóng)業(yè)保險，而《農(nóng)業(yè)法》中也只是略有涉及，所以必須加快對農(nóng)業(yè)保險立法，避免政府支持農(nóng)業(yè)保險的隨意性。同時要明確農(nóng)業(yè)保險的法律地位、經(jīng)營方式、機構(gòu)設(shè)置、農(nóng)民參與形式、再保險機制、監(jiān)督管理機構(gòu)等，通過法律手段調(diào)整參與農(nóng)業(yè)保險各方的利益關(guān)系，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。對于農(nóng)業(yè)保險，國家可借鑒與銀行業(yè)發(fā)展類似的道路，建立政策性的由國家控股的農(nóng)業(yè)保險公司和農(nóng)業(yè)再保險公司，農(nóng)民參保方式上可參照一些地方成功的農(nóng)險經(jīng)驗，如可自愿投保，但不投保的享受不到政府相關(guān)的農(nóng)業(yè)優(yōu)惠政策等，這樣可減少農(nóng)民逆選擇的問題。

第二，對農(nóng)民參保費進行直接補助。保險補貼是綠色補貼的一個重要方面，應(yīng)該扶持農(nóng)業(yè)政策的重要手段之一。世界上一些農(nóng)業(yè)險發(fā)展比較成功的國家如法國、美國等，都采用這種形式，美國補貼保費的53％，加拿大補貼保費的50％，日本補貼保費的40％——80％。我國在國家財政尚不寬裕的情況下，可由國家財政和地方財政共同出資補貼。由于有財政補貼，農(nóng)險保費率降低了，不僅可提高農(nóng)民投保的積極性，還不斷的擴大農(nóng)險險種。同時對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)實施稅收減免，在免去營業(yè)稅、減免所得稅，鼓勵保險公司開展農(nóng)險業(yè)務(wù)。

第三，與商業(yè)保險公司合作，建立巨災(zāi)保險基金。當(dāng)巨災(zāi)發(fā)生的時候，無論是國家成立政策性保險公司還是商業(yè)性保險公司，都無法獨立承擔(dān)損失，所以必須通過雙方的合作共同承擔(dān)，設(shè)立巨災(zāi)風(fēng)險基金，把對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)減免的稅收轉(zhuǎn)作農(nóng)業(yè)保險基金。一旦發(fā)生重災(zāi)，保險公司賠付率超過一定比例，啟動重災(zāi)風(fēng)險基金，由國家保險公司作為再保險公司的角色，雙方按照比例共同承擔(dān)風(fēng)險，進一步完善農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險分擔(dān)機制。另外，在確定再保險方式時，可選擇溢額再保險的方式，為商業(yè)保險公司的最大賠償額提供保。

第四，支持地方政府和農(nóng)民嘗試新的農(nóng)業(yè)保險模式。我國保險法規(guī)定保險公司的組織形式僅限于股份有限公司和國有獨資公司，注冊資本最低為2億人民幣。建立政策性保險公司是解決農(nóng)業(yè)保險的最終途徑，但并不是所有的地方都能有較強的地方財政實力撐起地方保險公司，所以國家應(yīng)鼓勵地方政府和農(nóng)民去嘗試一些新的保險組織形式。在國外，保險的組織形式除我國保險法規(guī)定的兩種以外，還有個人保險、相互保險公司和合作保險(包括相互保險社和保險合作社)。個人保險的發(fā)展在我國暫時還不太可能，但相互保險和合作保險的保險方式到可在政府的支持下有所嘗試。這兩種保險組織形式主要就是由那些對某種同類型的危險有共同保障需求的人或單位組成的一種保險團體或法人組織，其所有的成員既是保險人又是投保人，當(dāng)其中某個成員遭受風(fēng)險損失時，則由其余成員共同分擔(dān)該項損失，參加組織的成員需事先繳付一定數(shù)量賠償基金和管理費，該項基金在未支付賠款前可用于各種投資方式，所得利息紅利屬于全體成員共有，組織不對外營業(yè)，也不以贏利為目的。在一些地方財政實力不是很強的情況下，農(nóng)業(yè)保險采取合作保險和相互保險的組織方式比較適合?？梢杂烧雒?，鼓勵經(jīng)濟還可以的不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)、不同村莊甚至可以是相互臨近的不同縣市之間成立這樣的保險組織形式，也可以由不同的地方政府之間相互形成這樣的保險組織，這樣就可以使得每個農(nóng)戶所承擔(dān)的風(fēng)險可似由更多的人一起來分擔(dān)，可以減少單個成員的損失。

2．商業(yè)保險公司需要不斷提升自身的經(jīng)營

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【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融改革；存在問題；對策

距2003年《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知》已經(jīng)11年，其間，農(nóng)村金融改革取得了巨大成就。一方面，以農(nóng)村信用社為主體的農(nóng)村金融組織在整體上實現(xiàn)全面扭虧為盈，曾經(jīng)面臨嚴(yán)峻財務(wù)壓力的信用社實現(xiàn)了安全性、效益性、流動性。另一方面，分類指導(dǎo)和發(fā)展模式多元化成為現(xiàn)實。但現(xiàn)階段，國家推進城鎮(zhèn)化進程中，農(nóng)村金融還存在著很多和問題，下面對其具體說明。

一、農(nóng)村金融改革中存在的主要問題

（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)撤并，支農(nóng)服務(wù)體系不健全

近年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)縣及縣以下網(wǎng)點撤并力度較大，金融網(wǎng)點的大量撤并，在使銀行業(yè)機構(gòu)減少成本和降低風(fēng)險的同時，也帶來農(nóng)村金融服務(wù)的弱化，特別是隨著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)業(yè)體制改革的深入，這種弱化影響日益顯現(xiàn)。在一些偏遠山區(qū)，由于沒有金融機構(gòu)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶無法得到便捷的金融服務(wù)，辦理業(yè)務(wù)要到十幾公里以外的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或縣城，加重了農(nóng)民的經(jīng)濟負擔(dān)和融資困難。

（二）農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，“三農(nóng)”資金供求矛盾加劇

目前，農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重，大量農(nóng)村資金流入其他領(lǐng)域，加劇了農(nóng)村資金供求緊張的趨勢。農(nóng)村資金外流的渠道主要有：一是國有商業(yè)銀行資金上存。由于基層國有商業(yè)銀行信貸權(quán)限縮小，難以發(fā)放貸款，大量存款因閑置上存。二是郵政儲蓄“抽水”。加劇了農(nóng)村資金的供求矛盾。三是支農(nóng)資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”。由于以上原因，導(dǎo)致當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)貸款壓力全部轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村信用社身上，形成事實上的支農(nóng)資金外流，導(dǎo)致“三農(nóng)”信貸資金的萎縮。

（三）貸款利率定價固化，不利于農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展

農(nóng)村信用社貸款利率由縣聯(lián)社統(tǒng)一確定，基層信用社只能嚴(yán)格執(zhí)行縣聯(lián)社制定的利率，沒有利率定價的權(quán)限。這種簡單的浮動利率式定價方法雖方便操作，但忽視了農(nóng)村信貸市場對利率定價的需求，限制了農(nóng)村金融服務(wù)的開展。高利率雖然可以給信用社帶來更大利潤，但同時卻使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本提高，加重了貸款農(nóng)戶負擔(dān)，不利于支持“三農(nóng)”發(fā)展。農(nóng)村貸款需求多為生產(chǎn)性需求，具有收益低、不穩(wěn)定的特點，高額利率往往會讓農(nóng)戶對貸款望而卻步，轉(zhuǎn)而縮減經(jīng)濟投入或適當(dāng)縮小生產(chǎn)規(guī)模，影響農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，進而影響社會主義新農(nóng)村建設(shè)的進程。

（四）金融服務(wù)手段單一，難以滿足“三農(nóng)”需求

目前，農(nóng)村信用社金融服務(wù)的手段單一，經(jīng)營的貸款業(yè)務(wù)主要包括短期農(nóng)戶貸款、小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，普遍存在期限短、金額小的特點，難以滿足新農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求

二、對策

（一）加大扶持力度，加快金融體制創(chuàng)新

目前，很多金融機構(gòu)內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程、核算機制、激勵約束機制主要是以大中型企業(yè)、大項目為對象進行設(shè)計的，不適應(yīng)農(nóng)村信貸“短、小、頻、急”的要求，需要引導(dǎo)金融機構(gòu)在縣鄉(xiāng)建立“扶小”的專營服務(wù)機構(gòu)，單獨考核、獨立核算，減少審批手續(xù)。

（二）提高扶持效率，推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新

要注重財稅政策、監(jiān)管政策、貨幣政策和農(nóng)村保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)配套，通過多項政策的組合，進一步調(diào)動金融機構(gòu)參與農(nóng)村金融市場的內(nèi)在積極性，引導(dǎo)更多的金融資源投向“三農(nóng)”。 要抓緊出臺林權(quán)、農(nóng)業(yè)機械、土地承包經(jīng)營權(quán)、住房和宅基地等農(nóng)村生產(chǎn)要素的確權(quán)、登記、評估、抵押、轉(zhuǎn)讓等具有可操作性的配套措施，并且適當(dāng)?shù)亟档拖嚓P(guān)環(huán)節(jié)的收費。農(nóng)村信用社應(yīng)盤活農(nóng)村金融“生物鏈”，開發(fā)“公司+農(nóng)戶+信貸”、“保險+信貸”等多種信貸產(chǎn)品；農(nóng)村信用社要因“物”制宜，在全國率先開發(fā)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等產(chǎn)品，只有這樣的大膽嘗試才能打破多年來農(nóng)民“有房有地沒法貸款”的僵局；同時還要建立和完善農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，加大農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務(wù)的貼補力度。

（三）完善扶持機制，營造良好的農(nóng)村金融創(chuàng)新外部環(huán)境

良好的農(nóng)村信用環(huán)境既是推進金融服務(wù)創(chuàng)新的一個重要前提，也是推進金融服務(wù)創(chuàng)新的一項重要內(nèi)容。信用體系越健全，金融機構(gòu)產(chǎn)品開發(fā)的約束條件越少，開發(fā)的思想解放程度越高，創(chuàng)新水平越高，開發(fā)的領(lǐng)域越廣，貸款主體應(yīng)用的也會更多更靈活。因此，要以農(nóng)村信用體系建設(shè)為切入點，創(chuàng)建良好的農(nóng)村信用環(huán)境，使信貸雙方建立互信機制，形成相互促進、共同發(fā)展的良性循環(huán)，吸引更多信貸資金投向農(nóng)村。要注重財稅政策、監(jiān)管政策、貨幣政策和農(nóng)村保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)配套，調(diào)動金融機構(gòu)參與農(nóng)村金融市場的內(nèi)在積極性，引導(dǎo)更多的金融資源投向“三農(nóng)”。

（四）規(guī)避扶持的風(fēng)險，把工作落到實處

一是加大信貸與保險的合作，利用商業(yè)手段分散風(fēng)險。 比如小農(nóng)戶可投?！靶☆~貸款借款人意外傷害保險”， 不需要抵押或擔(dān)保，就能順利地從銀行或信用社獲得貸款。 二是保險公司要不斷提升保險在涉農(nóng)借款人中的滲透度，擴大種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、林業(yè)保險、漁業(yè)保險品種。積極開展農(nóng)民家庭財產(chǎn)、農(nóng)房、農(nóng)機、農(nóng)村小額貸款借款人人身保險等涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)，為小農(nóng)戶提供更多更好的保險服務(wù)，有效提高保險在涉農(nóng)借款人群中的覆蓋度。三是鼓勵小農(nóng)戶借款人對貸款抵押物進行投保。小農(nóng)戶可以為自己貸款的抵押財產(chǎn)、經(jīng)營的農(nóng)業(yè)項目、家庭主要勞動力進行投保，以增強借款人的風(fēng)險應(yīng)對能力和信貸資產(chǎn)保全能力。四是鼓勵銀行和保險公司積極主動倡導(dǎo)、參與和建設(shè)，由農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、小農(nóng)戶、銀行、保險公司、擔(dān)保公司等因共同利益關(guān)系采用多種組合方式的農(nóng)村信用共同體，引導(dǎo)發(fā)揮信用共同體的聯(lián)合增信功能，促進形成政府政策性扶持資金投入、銀行提供信貸資金支持、保險公司提供農(nóng)業(yè)保險、擔(dān)保公司或擔(dān)?；鹛峁┵J款擔(dān)保、涉農(nóng)部門提供綜合服務(wù)保障的多方聯(lián)動機制，讓更多的小農(nóng)戶受益。

參考文獻：

[1] 李林.農(nóng)村金融服務(wù)體系存在的問題及對策建議[J]. 金融研究，2013（4）

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關(guān)鍵詞：茶產(chǎn)業(yè)金融支持石阡縣

一、前言

金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展不僅具有豐富的理論依據(jù)，更是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的客觀需要。農(nóng)業(yè)的產(chǎn)出水平取決于四種生產(chǎn)要素的投入，即資本、勞動力、土地和農(nóng)業(yè)技術(shù)。在我國由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中，資本投入的水平和效率決定了其他生產(chǎn)要素的配置狀況和全要素生產(chǎn)率的水平。20世紀(jì)60年代，以雷蒙德W戈德史密斯為代表的經(jīng)濟學(xué)家論證了金融對經(jīng)濟發(fā)展具有顯著的推動作用。與發(fā)達國家不同，發(fā)展中國家的金融體系具有顯著的“金融二元性”，農(nóng)村地區(qū)的“金融抑制”現(xiàn)象十分突出，抑制了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

貴州具有發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的先天優(yōu)勢，茶產(chǎn)業(yè)是貴州的“名片”之一，全省茶園面積連續(xù)三年成為全國第一，奠定中國綠茶“新金三角”的核心地位。2015年底，貴州茶園面積達到6892萬畝，其中銅仁市160萬畝，位居全省第二，是茶葉主產(chǎn)區(qū)之一。石阡縣位于銅仁市西南部，是該市最大的產(chǎn)茶縣，是貴州第三大產(chǎn)茶縣。

二、石阡縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本情況

據(jù)史書記載，石阡茶葉生產(chǎn)自唐朝以來，已有1300多年的歷史。清乾隆年間，石阡坪山鄉(xiāng)生產(chǎn)的茶葉成為貢品，“石阡坪山貢茶”名聲鵲起。解放后，石阡茶產(chǎn)業(yè)得到了快速發(fā)展。1958年，總理為石阡親授了“茶葉生產(chǎn)，前途無量”錦旗，并多次在國際國內(nèi)名茶評比中獲獎。

石阡縣地處湘西丘陵向云貴高原過渡的梯級大斜坡地帶，屬中亞熱帶濕潤季風(fēng)氣候區(qū)。該縣發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)，生態(tài)自然氣候優(yōu)勢明顯：一是土壤適宜種茶。全縣黃土面積達195萬畝，占土地總面積的631%，海拔600米以上1200以下的土地中，相對集中連片的有66萬畝適宜種茶。二是適宜種茶的氣候條件。陰雨日數(shù)較多，光照時數(shù)較少，冬無嚴(yán)寒，夏無酷暑。三是完好的生態(tài)資源。由于沒有大型工業(yè)企業(yè)，該縣土壤、大氣、水受污染程度低，森林植被較好，森林覆蓋率達517%。

自2003年8月以來，石阡縣委把發(fā)展茶葉產(chǎn)業(yè)成為調(diào)整該縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重要舉措，抓住國家實施西部大開發(fā)的機遇，把退耕還林政策與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緊密結(jié)合起來，引導(dǎo)群眾實施“退耕還茶”、“林下套茶”，強力推進茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展。通過幾年努力，石阡縣茶園建設(shè)朝著規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化和市場化健康發(fā)展，實現(xiàn)了從零星的發(fā)展到園區(qū)化、景區(qū)化的蝶變，從不知名到石阡苔茶“地理標(biāo)志保護”、“中國馳名商標(biāo)”、“中國苔茶之鄉(xiāng)”等品牌的獲得。截至2015年，石阡苔茶產(chǎn)業(yè)種植面積達到425萬畝，茶園基本實現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，有茶企143家，茶農(nóng)862萬戶，涉茶從業(yè)人員達2736萬人，茶產(chǎn)品遠銷北京、上海、福建、中南亞、歐美等國內(nèi)外市場。

三、金融支持石阡縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2007年，石阡縣出臺了《加快茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展實施意見》，要求茶園面積以每年5萬畝速度增長，整合項目資金和本級財政資金實施茶苗、肥料的投入和土地整治費用補助。2012年4月11日，該縣同國家開發(fā)銀行簽署了《農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧攻堅合作協(xié)議》，啟動首批融資25億元支持茶產(chǎn)業(yè)合作項目。該項目不僅解決了茶農(nóng)、合作社和中小企業(yè)融資難的問題，帶動農(nóng)戶增收致富、促進石阡苔茶產(chǎn)業(yè)升級，還為石阡縣招商引資創(chuàng)造了良好的環(huán)境，較好的推動了石阡縣的茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動了石阡社會知名度的提升。通過“國開小額農(nóng)貸”，不僅緩解了政府資金壓力，茶園得到有效管護，新植茶園成活率高、茶苗長勢良好，并在全省率先打造了一個2萬多畝的現(xiàn)代高效生態(tài)苔茶示范園，列入全省“5個100工程”高效農(nóng)業(yè)示范園區(qū)。

此次筆者通過實地調(diào)研向石阡縣20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放《石阡縣茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體融資情況》調(diào)查問卷300份，收回有效問卷268份，其中收回茶農(nóng)、茶葉個體工商戶調(diào)查問卷176份，收回茶企、茶葉專業(yè)合作社調(diào)查問卷92份。同時，對部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)采取上門走訪的方式進行調(diào)研。調(diào)查內(nèi)容主要包括2016年石阡縣茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體家庭社會經(jīng)濟特征、茶葉生產(chǎn)情況、融資情況、借款數(shù)額、借款渠道、借款用途等。通過對所回收的調(diào)查問卷進行統(tǒng)計整理，分別對樣本茶農(nóng)（包括茶農(nóng)、茶葉個體工商戶）和樣本茶企（包括茶企、茶葉專業(yè)合作社）的基本特征和金融支持情況進行分析。

樣本茶農(nóng)和樣本茶企的特征概述。樣本茶農(nóng)和樣本茶企法人代表的平均年齡均為45歲，文化程度為初中及以下的分別占75%和46%。樣本茶企法人代表中具有大中專及本科以上學(xué)歷的占35%，學(xué)歷層次高于茶農(nóng)，且從事茶產(chǎn)業(yè)平均年限為9年。樣本茶農(nóng)平均茶園種植面積為51畝，茶園種植時間在3年以上的占到78%。其中，有73%的茶農(nóng)家庭主要收入來源是務(wù)農(nóng)，家庭務(wù)農(nóng)人口占比達60%。樣本茶企平均茶園種植面積為322畝，茶園種植時間在3年以上的占93%。通過問卷統(tǒng)計得出：

（一）該縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在一定程度的金融抑制

調(diào)研結(jié)果顯示，在176戶樣本茶農(nóng)中，2016年有借貸需求的有139戶，能夠從農(nóng)信社等金融機構(gòu)獲取借款的僅有81戶，有58戶的借款需求沒有得到滿足，存在顯著的金融供給約束。同時，茶企也存在著類似的金融抑制。

1樣本茶農(nóng)金融供需情況。此次調(diào)查中80%的樣本茶農(nóng)有借款需求，2016年的平均融資需求為13萬元，額度較小，融資需求在20萬元以下的占所有調(diào)查樣本的84%。

2016年，46%的樣本茶農(nóng)獲得了借款，借款額度在20萬元以下的樣本茶農(nóng)占到95%（見表1）。少數(shù)非正規(guī)金融的借款主要是通過親朋好友之間的渠道，這類借款大多沒有固定的償還期，且多數(shù)是低息或無息借款；從借款地點看，87%的樣本茶農(nóng)能夠從鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村一級獲得借款，借款的便利性較好。

2樣本茶企金融供需情況接近90%的樣本茶企有強烈的借款需求，2016年的平均融資需求為200萬元，融資需求在200萬元以上的僅占32%，100萬元以下的占到一半以上。

在92家樣本茶企中，2016年有58家獲得了借款，融資額度在50f元以下的有45家，100萬元以上的僅有9家，樣本茶企獲得融資的最高額度僅為600萬元（見表2）；從借款地點看，大部分的樣本茶企能夠從縣及縣以下的金融機構(gòu)獲得借款。

（二）尚未形成完備的茶產(chǎn)業(yè)金融支持體系

在借款渠道方面，85%的樣本茶農(nóng)主要從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得，說明在石阡縣樣本茶農(nóng)的融資過程中，正規(guī)金融占據(jù)主導(dǎo)地位，主要來源于農(nóng)村信用社和國家開發(fā)銀行；向親朋好友借款的樣本茶企有34家，少數(shù)茶企也會通過高利貸或互助協(xié)會借款等方式融資；銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款是獲得借款的主要渠道，主要來源于農(nóng)村信用社、國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行。目前為茶產(chǎn)業(yè)提供融資支持的銀行業(yè)金融機構(gòu)較為單一，其他的商業(yè)銀行支持甚微。同時，與蓬勃發(fā)展的茶產(chǎn)業(yè)相矛盾的是，基層金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新動力嚴(yán)重不足，金融產(chǎn)品的設(shè)計極不合理，與茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際需求極不適應(yīng)。貸款業(yè)務(wù)種類單一，未能充分滿足茶產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的信貸需求。

（三）茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體很難提供銀行所需的資產(chǎn)抵押

在制約借款獲得的因素方面，樣本茶農(nóng)中53%沒有抵押和擔(dān)保，13%經(jīng)濟條件達不到借款要求；同時，50%的樣本茶企沒有抵押和擔(dān)保，也存在有貸款逾期記錄，貸款用途不合規(guī)，企業(yè)財務(wù)不規(guī)范等影響獲貸的因素。貸款的風(fēng)險“敞口”很大，難以滿足商業(yè)銀行的貸款審批條件。難以提供有效的抵押和擔(dān)保已成為制約茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體獲得信貸支持的主要原因。

（四）購買農(nóng)業(yè)保險的意愿不強，缺乏有效的風(fēng)險保障機制

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)是弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè)，茶產(chǎn)業(yè)貸款具有更大的風(fēng)險。該縣茶葉生產(chǎn)的小農(nóng)戶分散經(jīng)營仍占多數(shù)，一旦受災(zāi)，茶產(chǎn)業(yè)將遭受巨大損失。調(diào)研數(shù)據(jù)表明，僅有6%的樣本茶農(nóng)為茶葉生產(chǎn)銷售購買了保險。92家樣本茶企中，也僅有4家購買了農(nóng)業(yè)保險。大部分茶農(nóng)和茶企由于不了解農(nóng)業(yè)保險相關(guān)情況，或是無法承擔(dān)高額的保險費，茶園規(guī)模較小，沒有購買農(nóng)業(yè)保險的意愿。即使有購買農(nóng)業(yè)保險意愿的茶農(nóng)，大部分因為價格貴、負擔(dān)不起的現(xiàn)實困境而放棄。

（五）在茶產(chǎn)業(yè)政策支持方面

大多數(shù)茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體都獲得過財政補貼、貸款貼息、技術(shù)扶持等形式的政府扶持政策。但是，與樣本茶企相比，樣本茶農(nóng)與相關(guān)金融部門的溝通情況一般，未能及時掌握產(chǎn)業(yè)融資的最新情況和金融產(chǎn)品的相關(guān)信息。

四、金融支持石阡縣茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）加強地方政府對茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的科學(xué)規(guī)劃與引導(dǎo)

加強研判國際和國內(nèi)形勢，積極引導(dǎo)茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)和銷售行為。通過推進公共服務(wù)體系建設(shè)，加大政策支持力度和農(nóng)業(yè)科技推廣，增強茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)濟實力和發(fā)展活力。完善配套政策，營造良好的發(fā)展環(huán)境。積極推進土地流轉(zhuǎn)改革各項工作，促進土地有序健康流轉(zhuǎn)，扶持茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體做強做大。

（二）利用少量的扶貧資金撬動大量的金融資金發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)

建議對發(fā)展中的茶企、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場，種植大戶等經(jīng)營主體提高貼息比例，提高信用貸款的額度，并將流動資金貸款的期限適當(dāng)延長。此外，將財政扶貧和產(chǎn)業(yè)扶貧等項目資金，集中投人到茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展上來，切實解決茶農(nóng)茶葉管護、企業(yè)加工廠建設(shè)、茶青收購等資金困難，為石阡縣茶產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供有力的資金保障。

（三）引導(dǎo)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，構(gòu)建銀政企合作機制

降低茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體銀行貸款的門檻，縮短貸款審批和發(fā)放時間。建議推行微企、家庭農(nóng)場、茶產(chǎn)業(yè)合作社、種植大戶在貸款需求一定額度以下實行免擔(dān)保、免抵押的模式。而地方農(nóng)村信用合作社，可以借鑒鳳崗經(jīng)驗，推出“三資轉(zhuǎn)換”信貸模式，大力支持優(yōu)良的茶農(nóng)、茶企發(fā)展。即實現(xiàn)政銀聯(lián)合，由政府出臺政策，成立專家評審委員會，對茶園經(jīng)營權(quán)進行確權(quán)登記，賦予茶園經(jīng)營權(quán)抵押貸款全新功能，農(nóng)信社根據(jù)政府確權(quán)評估過的證書，發(fā)放貸款，實現(xiàn)“資源D資產(chǎn)D資金”的轉(zhuǎn)化。

（四）大力發(fā)展農(nóng)村保險事業(yè)

鑒于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險性，對涉農(nóng)信貸、保險在政策機制上給予財政貼息、風(fēng)險補償、風(fēng)險分擔(dān)等大力支持，積極發(fā)展農(nóng)戶人身保險、種植業(yè)等農(nóng)業(yè)保險品種，提高農(nóng)村保險密度和保險深度，建立“低保費、廣覆蓋”的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散機制，形成金融、保險支農(nóng)合力。

參考文獻：

[1]華中昱，林萬龍 貧困地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求狀況分析――基于甘肅、貴州及安徽3省的6個貧困縣調(diào)查[J]. 農(nóng)村經(jīng)濟，2016（09）：66―71

[2]黃婧，孫秋等貴州現(xiàn)代山地高效農(nóng)業(yè)發(fā)展的困境與對策[J]，貴州農(nóng)業(yè)科學(xué)，2015，43（8）

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[4]王友云貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸問題與路徑探討――以石阡縣茶產(chǎn)業(yè)為例[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2014（13）：25

[5]黃忠石阡全力推進茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級[J].中國茶葉，2014（10）：6

[6]陳良，高建浩，王彬，楊仁德 貴州農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營現(xiàn)狀、存在問題與對策建議[J]. 貴州農(nóng)業(yè)科學(xué)，2014（02）：248―252

篇5

關(guān)鍵詞：睢寧；農(nóng)村；養(yǎng)老保險制度；問題；出路

1 前言及文獻綜述

農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是實現(xiàn)農(nóng)民增收、促進農(nóng)村穩(wěn)定、提高農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的重要支撐，也是現(xiàn)實城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和貫徹以人為本執(zhí)政理念的根本體現(xiàn)。建立健全完善的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，既是當(dāng)前我國經(jīng)濟社會發(fā)展面臨的一項緊迫任務(wù)，也是各地貫徹落實社會主義新農(nóng)村建設(shè)的必然要求。而對于類似睢寧這樣地處蘇北地區(qū)的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)域而言，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的完善，對于穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟、促進農(nóng)業(yè)發(fā)展更是具有積極的現(xiàn)實意義。睢寧縣位于江蘇省北部，隸屬徐州市。全縣總面積1773平方公里，人口132.51萬人，耕地150萬畝，轄16個鎮(zhèn)、一個省級經(jīng)濟開發(fā)區(qū)?？h內(nèi)擁有良好的資源優(yōu)勢，農(nóng)副業(yè)非常發(fā)達，已列為全國商品糧基地縣、優(yōu)質(zhì)棉基地縣和生態(tài)農(nóng)業(yè)示范縣。然而，具體到該縣農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施而言，從實際情況來看，當(dāng)前不少地區(qū)在貫徹落實農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面還面臨著種種問題，從而給農(nóng)民生產(chǎn)生活帶來不利影響。因此，對這些存在的問題進行分析和研究，找出農(nóng)村養(yǎng)老保險制度在未來的發(fā)展出路，將有重要的理論和實際意義。

當(dāng)前，理論界關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面的研究成果已有眾多，研究涉及的領(lǐng)域也包括眾多方面。如龔中純（2005）的《我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題及對策》、梅瑞江（2008）的《欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村社會養(yǎng)老保障的出路研究》、吳巖峰，陳晨，富仲羽（2004）的《我國農(nóng)村養(yǎng)老保險現(xiàn)狀及對策》、張寶清（2005）的《試論我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的完善》等。這些研究著述涉及農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的問題、原因、對策、出路等各個方面的內(nèi)容。但是從上面的論述我們同時也可以看出，雖然目前理論界關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險問題的研究著述較多，但往往各有側(cè)重，并且多從大的層次和角度對農(nóng)村養(yǎng)老保險問題進行分析，而關(guān)注具體層面的研究則相對較少。本文將從現(xiàn)有的研究成果出發(fā)，結(jié)合睢寧地區(qū)農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實際情況，對其中存在的問題進行分析，并提出今后農(nóng)村養(yǎng)老保險制度發(fā)展的出路，以期對相關(guān)問題提供有益的理論參考。

2 當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度中存在的問題

（1）對農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的完善與貫徹執(zhí)行重視不足。盡管發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險制度意義重大，但是從當(dāng)前的實際情況來看，對于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的重要性顯然認(rèn)識不足。這主要表現(xiàn)在兩個方面，一是領(lǐng)導(dǎo)干部重視不足；二是農(nóng)民自己也不夠重視。從領(lǐng)導(dǎo)干部的角度來說，目前很多基層干部在貫徹落實農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面存在輕視心理，甚至還有少部分領(lǐng)導(dǎo)干部認(rèn)為農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是可有可無的。這種認(rèn)識上的錯誤觀念勢必給農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的推行造成極其惡劣的消極影響。

（2）缺乏政策和法律保障。對于當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施，缺乏政策和法律上的有力支持也是一項嚴(yán)峻的問題。從實際情況看，一方面由于缺乏有效的政策和法律保障，使得農(nóng)村養(yǎng)老保險制度難以真正貫徹實施的情況相當(dāng)普遍。而另一方面，因為缺乏法律規(guī)范的約束，客觀上也加劇了領(lǐng)導(dǎo)干部對于貫徹落實農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面的消極怠慢的情況，從而不利于這一制度的有效推進。

（3）保險資金籌集困難，且資金運作不合理。貫徹落實農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，最重要的一個方面就是要有充足的資金支持。然而，當(dāng)前很多地區(qū)在農(nóng)村養(yǎng)老保險資金的籌措方面存在問題。由于這一制度面向的對象是廣大的農(nóng)民群眾，其收入水平往往影響著農(nóng)民參保養(yǎng)老保險的意愿。一方面，農(nóng)民由于收入較低從而不愿參加養(yǎng)老保險制度；另一方面，政府在這一方面的財政支持往往又捉襟見肘。這些都在客觀上造成了農(nóng)村養(yǎng)老保險基金匱乏的現(xiàn)實情況。此外，在農(nóng)村養(yǎng)老保險基金的運作上，往往只能將其用于購買國債或存入銀行，投資渠道十分單一。這在當(dāng)前通脹壓力較大的時期，顯然也不利于農(nóng)保資金的保值增值。

（4）養(yǎng)老保險的覆蓋對象也有失公平。從當(dāng)前各地農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施情況看，在養(yǎng)老保險制度的覆蓋對象方面也存在一定不合理的情況。這主要是因為在參保農(nóng)村養(yǎng)老保險制度方面遵循的是自愿原則，而很多生活條件較為貧困的農(nóng)民群眾或者不愿投保，或者無力投保。因此當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施多數(shù)都在較為富裕的農(nóng)村地區(qū)。然而，從未來的社會發(fā)展的趨勢看，真正需要得到養(yǎng)老保險覆蓋的卻恰恰是那些生活貧困的農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民群體。

3 完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的出路

（1）切實重視農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的重要性。如前所述，發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險制度首先要從思想上充分認(rèn)識其對于穩(wěn)定農(nóng)村社會、促進經(jīng)濟增長的重要意義

。這一方面要從領(lǐng)導(dǎo)干部做起，使其成為開展農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的積極推動者和執(zhí)行者。另一方面，也要通過下大力氣宣傳，使農(nóng)村廣大勞動者改變過去對于參保養(yǎng)老保險制度的錯誤觀念，使其充分認(rèn)識這一制度對其自身的保障作用。相信一旦有了思想認(rèn)識上的高度重視，則對于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的推進而言也必然會水到渠成。

（2）提高政策和法規(guī)體系的支持力度。一旦有了完善的政策支持和法規(guī)體系的約束，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施也就有了充足的法律保障。這也必然會給那些消極怠慢的領(lǐng)導(dǎo)干部帶來壓力，使他們更加積極認(rèn)真地投入到農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實施工作中去。此外，在相關(guān)政策規(guī)范的執(zhí)行方面，也要做到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)，不能將政策規(guī)范視同虛設(shè)。另外，在農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的執(zhí)行方面也要加強監(jiān)督，對于其中存在的違規(guī)違紀(jì)問題予以堅決處罰。

（3）開拓資金來源，完善農(nóng)村養(yǎng)老保險基金運作。從根本上說，增加農(nóng)村養(yǎng)老保險資金的渠道在于增加農(nóng)民收入，因此最重要的資金保障在于大力推進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，不斷提高農(nóng)民群眾的收入水平。政府在財政方面的支持也起著極其重要的作用，因此必須保證這一部分財政資金落實到位，并堅決杜絕將保險資金截留或挪作他用的違規(guī)行為。此外，還可以開拓新的農(nóng)村養(yǎng)老保險資金來源渠道，積極鼓勵社會力量參與到農(nóng)村養(yǎng)老保險事業(yè)中來，并逐步完善農(nóng)村最低生活保障制度，使廣大貧困地區(qū)的農(nóng)民群眾都能得到必要的生活保障。

參考文獻：

［1］張毅.當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險存在的問題及對策［j］.四川財政，2003(8)：40-41.

篇6

關(guān)鍵詞：供電企業(yè)；繼電保護；存在問題；解決方法

DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2017.01.153

0 引言

在供電企業(yè)電網(wǎng)運行中，一些故障的出現(xiàn)會對電網(wǎng)的正常運行、工農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)以及百姓的日常生活造成重要的影響。因此，我們需要一種行之有效的方式對供電企業(yè)的電網(wǎng)安全正常運行提供保護。而繼電保護模式的出現(xiàn)就很好的解決了這個問題。但是，繼電保護模式在實踐應(yīng)用中產(chǎn)生了一些問題。因此，為了保障供電企業(yè)電網(wǎng)的持久健康運行，我們需要對于這些問題進行認(rèn)真的研究工作。并且運用科學(xué)的方法對這些問題進行解決。

1 供電企業(yè)繼電保護存在的問題

1.1 數(shù)據(jù)測量出現(xiàn)誤差

數(shù)據(jù)測量出現(xiàn)誤差是供電企業(yè)繼電保護中存在的一個問題。在繼電保護的具體應(yīng)用中，由于許多的工作是依靠人工來完成的，而這些人工對于相關(guān)電力數(shù)據(jù)的測量不夠精準(zhǔn)、出現(xiàn)了誤差，對于供電企業(yè)的電力輸送與管理帶來了相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。

1.2 覆蓋面不廣泛

電力企業(yè)繼電保護存在的另一個問題是覆蓋面不廣泛。從整體而言，我國的配電系統(tǒng)的建設(shè)與規(guī)劃還處于初級階段，對于繼電保護的規(guī)范與措施還有許多的不完善。比如：環(huán)網(wǎng)供電線路出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的電路故障時，就有可能面臨大規(guī)模停電的風(fēng)險，而傳統(tǒng)的利用保險絲斷開或者是開啟開關(guān)的方式是無法滿足大規(guī)模的用電需求的。因此，加強繼電保護模式的應(yīng)用范圍是必然趨勢。

1.3 員工技術(shù)性不強

員工技術(shù)性不強也是供電企業(yè)繼電保護模式應(yīng)用存在的一個重要問題。比如：一些電力企業(yè)技術(shù)人員的專業(yè)技能水平不高、職業(yè)素質(zhì)不強、工作態(tài)度不積極等等，這些情況的發(fā)生對于繼電保護模式的有效應(yīng)用產(chǎn)生了比較嚴(yán)重的負面影響[1]。

2 供電企業(yè)繼電保護存在問題的解決方法

2.1 完善繼電保護模式的覆蓋面積

首先，進行供電企業(yè)繼電保護的一個重要方法是完善繼電保護模式的覆蓋面積。比如：加大資金與技術(shù)的投入力量，對于傳統(tǒng)的“保險絲模式”的電路故障管理方法進行改進與提高，利用現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)與之形成全面的保護網(wǎng)絡(luò)模式增強其安全性與科學(xué)性，滿足廣大的區(qū)域性環(huán)網(wǎng)電路與眾多的農(nóng)村電網(wǎng)的用電保護需求，推進我國智能電網(wǎng)模式的早日形成，促進我國電網(wǎng)運行的科學(xué)性與持續(xù)性[2]。

2.2 進行精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)測量

其次，進行精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)測量也是解決供電企業(yè)繼電保護模式存在問題的有效方法。對此我們可以采用兩種方式來達到這一目標(biāo)。第一，進行好理論計量值的研究工作。第二，在進行繼電保護模式的應(yīng)用中，進行科學(xué)的計量工作、避免計量數(shù)值與實際計量值之間的差距。

2.3 對于出現(xiàn)的漏洞進行及時修復(fù)

再次，對出現(xiàn)的漏洞進行及時修復(fù)也是解決電力企業(yè)繼電保護模式存在問題的另一個方法。繼電保護模式的應(yīng)用具有很強的復(fù)雜性，因此會產(chǎn)生許多的漏洞。比如：校驗器的漏洞會嚴(yán)重的影響到繼電保護相關(guān)設(shè)備的有效性與儀器的靈敏性，因此我們需要對繼電保護模式應(yīng)用中對于已經(jīng)出現(xiàn)的漏洞以及可能出現(xiàn)的漏洞進行及時的修復(fù)，使繼電保護模式的功能與作用發(fā)揮出最大的效能[3]。

2.4 加強技術(shù)的開發(fā)力度

與此同時，還需要加大技術(shù)的開發(fā)力度以解決供電企業(yè)繼電保護模式存在的問題，全面地促進繼電保護模式技術(shù)的進步與發(fā)展，為我國電力系統(tǒng)的保護工作作出重要的貢獻。為此，第一，對于繼電保護模式的基本理論基礎(chǔ)知識進行更加細致認(rèn)真的研究工作，推動繼電保護理論系統(tǒng)的建立與完善，為繼電保護模式技術(shù)的研究工作提供重要的理論平臺與基礎(chǔ)。第二，利用現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)信息科技的軟件與硬件設(shè)施與系統(tǒng)進行繼電保護模式的模擬研究與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺的完善工作，可以找尋到繼電保護模式研究的科學(xué)方法。第三，廣大繼電保護模式研究的科研人員要具有認(rèn)真工作、默默奉獻的精神，用頑強的意志品質(zhì)，推動我國繼電保護技術(shù)的快速進步與發(fā)展。第四，在對于繼電保護技術(shù)進行實踐的應(yīng)用中，注重實際運用結(jié)果的收集工作，對于出現(xiàn)的問題進行認(rèn)真的研究與總結(jié)，用正確的方法對這些問題進行探究，尋找出解決的方法[4]。

2.5 加強專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)

最后，加強對專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)也是電力企業(yè)進行繼電保護模式有效應(yīng)用的一個重要的方法。比如：電力企業(yè)定期聘請專業(yè)的技術(shù)人員與專業(yè)學(xué)者、專家對于企業(yè)的員工、尤其是專業(yè)的技術(shù)人員進行知識與技能的培訓(xùn)工作，提升他們對于繼電保護模式進行應(yīng)用的實際操作能力。同時，定期舉辦相關(guān)知識的競賽與專業(yè)技能的學(xué)習(xí)與交流活動，對于提升電力企業(yè)專業(yè)技術(shù)人員的綜合素質(zhì)也會有積極的促進作用[5]。

3 結(jié)論

對于供電企業(yè)繼電保護存在的問題以及解決的方法進行科學(xué)研究，有利于供電企業(yè)全面的提升自己電力系統(tǒng)安全保護的質(zhì)量與效率，保障本轄區(qū)內(nèi)工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與百姓生活的正常進行，更有利于我國智能電網(wǎng)的早日建設(shè)完成與完善。

參考文獻：

[1]陳楠，晁智超.供電企業(yè)繼電保護存在的問題及對策[J].民營科技，2016（08）：41.

[2]朱友林，葉美授.探析供電系統(tǒng)繼電保護運行中存在的問題及對策[J].通訊世界，2014（22）：197-198.

[3]吳達華.供電企業(yè)繼電保護存在的問題及對策[J].電子制作，2015（03）：234.

篇7

2.論我國職業(yè)經(jīng)理人的生存現(xiàn)狀及出路

3.我國綠色食品營銷策略探討

4.淺論保健品企業(yè)營銷策略

5.對加快桂林建筑文化旅游資源開發(fā)的探討

6.對我國中小型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新分析與探討

7.淺談我國家族企業(yè)科學(xué)用人機制的建立

8.對中小企業(yè)實施網(wǎng)絡(luò)營銷的探討

9.淺析我國大型超市自有品牌商品的開發(fā)

10.私營企業(yè)人才流失的原因與對策

11.淺析發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的對策

12.南寧市發(fā)展會展旅游的SWOT分析及戰(zhàn)略選擇

13.梧州人造寶石業(yè)發(fā)展策略的探討

14.提升餐飲企業(yè)顧客忠誠度策略的探討

15.淺析梧州市農(nóng)產(chǎn)品市場信息化建設(shè)

16.建立和完善廣西中小型企業(yè)信用擔(dān)保體系的思考

17.淺談運龍公司生產(chǎn)管理存在的問題及對策

18.職業(yè)道德在企業(yè)人力資源管理中重要性的探討

19.淺談我國股權(quán)分置改革的意義

20.論提升我國企業(yè)品牌價值的途徑

21.對超市銷售促進強度和效用的探討

22.關(guān)于北海旅游引入分時度假的探討

23.我國C2C交易中存在問題及解決方法的探討

24.對運用走動管理來加強企業(yè)團隊建設(shè)的探討

25.對引進綠色消費的探討

26.“肯德基”危機公關(guān)的啟示——從“蘇丹紅”事件進行分析

27.我國企業(yè)實施定制營銷策略的探討

28.昭平縣茶葉產(chǎn)業(yè)化發(fā)展問題的探討

29.關(guān)于廣西旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷的幾點思考

30.淺析我國區(qū)域家電的發(fā)展對策

31.廣西農(nóng)村家電市場的營銷策略

32.關(guān)于“壯牛”水牛奶在梧州終端營銷策略的探討

33.廣西私營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究

34.淺論我國體育贊助對贊助企業(yè)的影響及發(fā)展對策

35.論我國工業(yè)企業(yè)利用市場，全國公務(wù)員共同天地信息的策略

36.水平營銷對提高中小企業(yè)競爭力的探討

37.謅議我國酒店員工培訓(xùn)

38.EDI技術(shù)在我國物流企業(yè)應(yīng)用存在的問題及對策

39.淺析房地產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)廣告及其發(fā)展對策

40.開發(fā)梧州特色旅游策略的探討

41.論梧州歷史文化及其旅游開發(fā)策略

42.關(guān)于我國家電企業(yè)開拓中西部農(nóng)村市場的探討

43.論廣西梧州冰泉實業(yè)股份有限公司的品牌建設(shè)

44.廣西發(fā)展經(jīng)濟型酒店的策略探討

45.論物質(zhì)激勵與精神激勵在企業(yè)中的運用

46.淺論梧州市企，全國公務(wù)員共同天地業(yè)品牌競爭力提升的對策

47.論我國鐵路貨運市場營銷的問題及對策

48.陽朔攀巖俱樂部發(fā)展現(xiàn)狀及對策分析

篇8

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)補貼；制度比較；發(fā)展階段；經(jīng)濟效應(yīng)；問題；對策

20世紀(jì)90年代初國內(nèi)開始關(guān)注農(nóng)業(yè)補貼問題，在加入WTO前后農(nóng)業(yè)補貼問題逐漸成為研究熱點。本文通過對現(xiàn)有農(nóng)業(yè)補貼政策文獻的整理，總結(jié)得出我國對農(nóng)業(yè)補貼的整體研究及河北省農(nóng)業(yè)補貼情況的研究主要集中在以下方面：

1 國際主要國家農(nóng)業(yè)補貼制度的比較與經(jīng)驗借鑒

我國對國外農(nóng)業(yè)補貼的研究主要集中在對美國、歐盟、日本等發(fā)達國家農(nóng)業(yè)補貼制度演變、農(nóng)業(yè)補貼方式及經(jīng)驗借鑒等方面?？卤?002）對美國新農(nóng)業(yè)法案的主要內(nèi)容進行了詳細的介紹和理論剖析，同時就新法案對世貿(mào)組織新一輪談判的影響也進行了預(yù)測。他認(rèn)為價格支持措施扭曲了市場價格信號且效率很低，而直接補貼是沒有爭議的“綠箱”政策，我國應(yīng)盡早改革價格支持政策，并加大農(nóng)業(yè)科研和推廣等公益的支出。陳錫文（2003）美國農(nóng)業(yè)法中涉及的農(nóng)業(yè)補貼政策進行了詳細的介紹和分析，并為農(nóng)業(yè)補貼的相關(guān)研究提供了豐富的參考資料。龍文軍（2004）通過對美國、歐盟、日本農(nóng)業(yè)流通補貼的現(xiàn)狀進行比較，總結(jié)出其改革取向。姜亦華（2005）認(rèn)為國外農(nóng)業(yè)補貼呈現(xiàn)出減少農(nóng)產(chǎn)品價格補貼和出口補貼，增加農(nóng)民收入的直接補貼、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素和農(nóng)業(yè)生態(tài)等方面的補貼以及財政補貼與金融支持并舉的趨勢，注重財政補貼與金融支持搭配使用。李瑞鋒（2006）從理論和實際兩方面分析了國外發(fā)達國家直接收入補貼政策的改革及其利弊，對中國實行直接補貼的意義、可能遇到的問題以及具體實施方案進行了有益的探討。董運來（2009）通過對歐盟的農(nóng)業(yè)支持政策在市場價格支持政策、直接補貼政策、政府公益服務(wù)支出以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)四個方面的具體支出力度和政策的執(zhí)行情況的研究，借鑒歐盟在價格支持政策和科研、推廣、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扶持等方面的經(jīng)驗，對提高我國農(nóng)民生產(chǎn)的積極性和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力具有很大的意義。

2 我國農(nóng)業(yè)補貼制度的發(fā)展階段

我國很多學(xué)者對農(nóng)業(yè)補貼制度演變展開了研究，根據(jù)劃分依據(jù)與方法的不同，不同學(xué)者有不同的見解。魯禮新（2007）將我國農(nóng)業(yè)補貼制度分為：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和城鎮(zhèn)居民的糧食補貼（1979―1992年）、糧食保護價收購（1993―2002年）以及直接補貼和農(nóng)業(yè)稅減免（2003―2005年）三個階段。朱應(yīng)皋（2006）將我國農(nóng)業(yè)補貼制度劃分為：糧食收購數(shù)量和價格調(diào)整時期（1978―1984年）、糧食價格雙軌制形成期（1985―1990年）、糧食統(tǒng)銷體制解體、糧價全面放開時期（1991―1993年）、實行“米袋子”省長負責(zé)制的糧食生產(chǎn)流通體制時期（1994―1997年）、糧食流通體制的大變革時期（1998―2003年）以及全面推進“糧食直補”時期（2004年至今）六個階段，認(rèn)為我國農(nóng)業(yè)補貼制度大致沿著由以流通性補貼為主逐步轉(zhuǎn)向以生產(chǎn)性補貼為主、由間接性補貼為主逐漸轉(zhuǎn)向以直接性補貼為主、由以價格補貼為主轉(zhuǎn)向以非價格補貼為主的軌跡演變。

3 我國農(nóng)業(yè)補貼經(jīng)濟效應(yīng)分析

不少學(xué)者對各種補貼方式的經(jīng)濟效應(yīng)作了理論分析。高峰（2004）通過對農(nóng)業(yè)投入品補貼的理論分析，發(fā)現(xiàn)包括投入品補貼在內(nèi)的“黃箱”補貼政策，在促進農(nóng)業(yè)發(fā)展和提高農(nóng)民收入的同時，造成了資源配置效率的損失與經(jīng)濟效益的低下；而以直接收入補貼政策為代表的“綠箱”補貼政策有利于經(jīng)濟整體福利狀況的改善。肖國安（2005）認(rèn)為，糧食消費者比糧食生產(chǎn)者從糧食直接補貼政策中獲取的利益更多；糧食直接補貼政策平抑糧食產(chǎn)量和價格波動的效果不顯著；糧食直接補貼政策不能完全代替價格支持。韓喜平（2007）對糧食直接補貼的產(chǎn)量效應(yīng)與收入效應(yīng)分別作了經(jīng)濟學(xué)分析，研究表明：在產(chǎn)量效應(yīng)上，直接補貼政策比生產(chǎn)資料補貼政策更有效；就收入效應(yīng)而言，直接補貼政策比價格支持政策更顯著。馮曉瑞（2008）研究發(fā)現(xiàn)，直接補貼與間接補貼對農(nóng)民的增收效應(yīng)均不大，單獨運用農(nóng)業(yè)補貼的方式不能從根本上提高農(nóng)民收入水平。

4 農(nóng)業(yè)補貼制度的問題考察及其完善的對策

侯石安（2001）認(rèn)為我國農(nóng)業(yè)補貼政策改革取向為：增加補貼額度，改進補貼方式；注重對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的補貼；重視主要農(nóng)產(chǎn)品的倉儲建設(shè)和出口補貼；注重對農(nóng)業(yè)保險虧損業(yè)務(wù)的補貼；健全農(nóng)業(yè)補貼政策法規(guī)。童疆明（2005）從農(nóng)業(yè)補貼的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效率、農(nóng)業(yè)保險補貼及監(jiān)督管理機制等方面剖析存在的問題并提出了相應(yīng)政策建議。朱應(yīng)皋（2006）在分析中國農(nóng)業(yè)補貼制度變遷的基礎(chǔ)上，從農(nóng)業(yè)補貼的目標(biāo)、水平、結(jié)構(gòu)及方式等方面探討了我國農(nóng)業(yè)補貼制度存在的缺陷，提出了重構(gòu)農(nóng)業(yè)補貼制度的相關(guān)建議。鄭志冰（2007）在分析中國直接補貼政策、最低收購價及“綠箱”補貼政策存在問題的基礎(chǔ)上，提出充分利用“黃箱”補貼，拓寬“綠箱”補貼及優(yōu)化補貼結(jié)構(gòu)等政策主張。彭騰（2009）從提高農(nóng)業(yè)補貼增收效應(yīng)的視角，提出了完善農(nóng)業(yè)補貼政策的建議，認(rèn)為應(yīng)在綜合國力和國家財力增強的基礎(chǔ)上，加大農(nóng)業(yè)補貼力度，轉(zhuǎn)變補貼方式，變間接補貼為直接補貼，變生產(chǎn)補貼為收入補貼；取消對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料限價銷售的價格補貼，讓農(nóng)資價格和農(nóng)產(chǎn)品價格形成市場化，改變農(nóng)產(chǎn)品價格受抑制的狀態(tài)，并對糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品價格實行有條件的支持。

5 河北省農(nóng)業(yè)補貼研究現(xiàn)狀

河北省農(nóng)業(yè)補貼問題的研究主要是以下思路：通過對現(xiàn)有農(nóng)業(yè)補貼存在的問題研究，提出完善農(nóng)業(yè)補貼措施的對策。

李志遠（2007），陳齊龍（2008）以河北省財政支農(nóng)的數(shù)據(jù)為依據(jù)對河北省農(nóng)業(yè)補貼情況進行了實證分析，認(rèn)為河北省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力、農(nóng)民收入增長、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及農(nóng)村資源、生態(tài)環(huán)境方面存在著一些問題；結(jié)合對河北省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的調(diào)查分析，指出河北省財政應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)的投入力度，加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境治理等方面的投資，并按地區(qū)給予不同的支持方式和力度以及積極推進農(nóng)村稅費、農(nóng)地制度改革和加強對財政支農(nóng)資金分配運行的監(jiān)控。劉志國（2009），楊小靜（2010）對河北省農(nóng)業(yè)補貼政策的實施效果以問卷調(diào)查的形式，通過對農(nóng)業(yè)補貼金額、補貼依據(jù)、補貼結(jié)構(gòu)、補貼程序、補貼方式等方面的分析，指出農(nóng)業(yè)補貼政策對糧農(nóng)產(chǎn)生了一定的制度激勵效應(yīng)，降低了糧農(nóng)經(jīng)營成本，增加了其收益。但補貼金額仍有待進一步提高，補貼品種范圍有待進一步擴大，補貼手續(xù)有待進一步簡化，應(yīng)加強對種糧大戶的支持和補貼方式應(yīng)該體現(xiàn)區(qū)域差別等相關(guān)政策建議。武媛媛（2009）通過對河北省農(nóng)業(yè)財政補貼實施情況的分析，指出河北省農(nóng)業(yè)補貼政策補貼力度、補貼范圍、補貼方式以及補貼的投資結(jié)構(gòu)上存在著一些問題；并提出應(yīng)采取多項措施，增加收入補貼，如建立農(nóng)業(yè)保險補貼制度和直接向低收入農(nóng)民發(fā)放補貼以及增加良種補貼和對農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整補貼。

綜上所述，20世紀(jì)90年代初到我國加入WTO到現(xiàn)在，我國的農(nóng)業(yè)補貼政策的研究主要從國外農(nóng)業(yè)補貼政策和國內(nèi)農(nóng)業(yè)補貼政策兩方面開展。對國外農(nóng)業(yè)補貼的研究主要集中在對美國、歐盟、日本等發(fā)達國家農(nóng)業(yè)補貼制度演變、農(nóng)業(yè)補貼方式及經(jīng)驗借鑒等方面，介紹和比較不同國家農(nóng)業(yè)補貼政策調(diào)整及主要補貼方式，討論了對我國調(diào)整農(nóng)業(yè)補貼的意義，提出完善中國農(nóng)業(yè)補貼制度的具體建議。對國內(nèi)農(nóng)業(yè)補貼制度的研究主要從農(nóng)業(yè)補貼制度的演變發(fā)展，各種補貼制度的經(jīng)濟效應(yīng)和農(nóng)業(yè)補貼制度的問題及調(diào)整對策等開展。對河北省農(nóng)業(yè)補貼的研究通過對現(xiàn)有農(nóng)業(yè)補貼存在的問題分析，提出完善農(nóng)業(yè)補貼措施的對策。

中國政府制定并推行了“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，堅持工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村和多予、少取、放活”的發(fā)展戰(zhàn)略。農(nóng)業(yè)補貼既是適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展形勢變化的客觀要求，也是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展等目標(biāo)的理性選擇。但是怎樣調(diào)整現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)補貼政策，調(diào)整現(xiàn)有的補貼范圍、補貼方式、補貼金額等才能使農(nóng)業(yè)補貼更加利國利民是經(jīng)濟學(xué)者非常重要的任務(wù)。國外農(nóng)業(yè)補貼政策的研究為我國農(nóng)業(yè)補貼制度的改進提供參考，我國需根據(jù)自己的實際情況建立符合中國國情的補貼制度。

總結(jié)現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)補貼政策研究：從研究方法來看，當(dāng)前以定性研究為主，定量研究相對較少；定量研究主要借鑒國外方法，與我國國情相適應(yīng)的有效測度農(nóng)業(yè)支持政策效果的定量分析模型短期內(nèi)還無法建立和運用；現(xiàn)有定量研究利用政府公開的統(tǒng)計數(shù)據(jù)居多，通過深入農(nóng)村調(diào)查的方法收集一手資料進行實證研究的研究成果較少。

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篇9

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；信貸支農(nóng)；困難；對策

中圖分類號：F830.61 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）010-00-01

近年來，中央農(nóng)村工作會議多次指出農(nóng)村信用社應(yīng)加快改革步伐，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。然而，當(dāng)前部分地區(qū)農(nóng)村信用社受政策性、制度性、技術(shù)性、操作性等諸多因素的影響，導(dǎo)致信貸支農(nóng)措施不到位，效果不明顯。

一、信貸支農(nóng)工作面臨的主要問題及困難

（一）角色錯位理念偏差，造成信貸支農(nóng)工作進度緩慢

一是部分農(nóng)信社管理層在農(nóng)信社的市場定位、經(jīng)營范圍、服務(wù)對象等方面存在一些片面的、甚至是錯誤的認(rèn)識，如認(rèn)為農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)、低效益產(chǎn)業(yè)，其周期長、見效慢、風(fēng)險大，不利于保障信貸資金的流動性、安全性和效益性。支農(nóng)工作中動搖了辦社宗旨，對于支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不感興趣，潛意識中表現(xiàn)出“惜貸”，一定程度導(dǎo)致了農(nóng)戶貸款難。

二是經(jīng)營理念偏差造成了信貸資金流向“非農(nóng)”領(lǐng)域。部分農(nóng)信社在業(yè)務(wù)發(fā)展中，背離或拋棄了農(nóng)信社正確的市場定位，熱衷于“棄農(nóng)進城”，將可用資金紛紛投入到市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、路橋建設(shè)、房地產(chǎn)開發(fā)、大型企業(yè)等資金需求量大、使用周期長的社團貸款項目上，削弱了農(nóng)信社信貸支農(nóng)作用。

（二）管理能力薄弱，服務(wù)手段落后，制約了信貸支農(nóng)作用的發(fā)揮

一是歷史包袱沉重。農(nóng)信社作為地方性金融機構(gòu)，自然與地方政府有著千絲萬縷的聯(lián)系，多年來受行政干預(yù)的影響，造成了大量的信貸資金沉淀。

二是信貸人員緊促。目前信貸隊伍中熟悉法律知識、通曉企業(yè)財會、了解市場經(jīng)濟、掌握農(nóng)事活動的人非常稀缺，信貸管理水平亟待提高。

三是激勵機制缺失。講權(quán)利的少，講責(zé)任的多，責(zé)權(quán)利的不匹配，嚴(yán)重挫傷了信貸員的工作熱情。表現(xiàn)為重責(zé)任追究，輕褒揚嘉獎。放貸人員顧慮重重，寧可少放或不放，也不去冒風(fēng)險，嚴(yán)重制約了信貸業(yè)務(wù)的開展。

二、信貸支農(nóng)工作中存在問題的解決對策及建議

（一）更新觀念、端正角色，改進信貸支農(nóng)服務(wù)

農(nóng)信社首先必須從思想上更新觀念、行為上端正角色，牢固樹立立足農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營理念，從立足農(nóng)業(yè)、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、增加農(nóng)民收入的戰(zhàn)略高度出發(fā)，切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營角色，真正承擔(dān)起“農(nóng)村金融主力軍”這一歷史重任。在信貸支農(nóng)工作中，努力做到深入農(nóng)村、扎根農(nóng)村，搞好農(nóng)村信貸支農(nóng)工作調(diào)查研究，力求信貸支農(nóng)工作貼近農(nóng)村實際、貼近農(nóng)村生活、貼近農(nóng)村群眾，為“三農(nóng)”貸款開辟“綠色通道”。

（二）加大組資力度，壯大信貸支農(nóng)實力

農(nóng)信社必須不斷地加大資金組織的工作力度，只有資金實力壯大了，才能為信貸支農(nóng)提供源源不斷的資金來源。要采取有效措施，通過金融服務(wù)宣傳、門柜形象改善、信貸人員上門攬儲、新理財產(chǎn)品推廣等方式，動員全員想盡一切辦法將閑散資金組織回社。在組織資金工作中，要大力吸收低成本資金，不斷優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，降低資金使用成本。

（三）狠抓清非攻堅工作，努力盤活沉淀資金，拓展支農(nóng)資金渠道

農(nóng)信社要不斷加大清收不良貸款的力度，工作方法可采用劃段清收、利息優(yōu)惠、有償收回等辦法激勵內(nèi)部員工清收，也可以根據(jù)需要動員社會力量進行清收，還可以請求黨政機關(guān)進行行政清收以及人民法院司法清收，總之要千方百計地盤活沉淀資金，增加可用存量資金。

（四）加強信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建，改善農(nóng)村信用環(huán)境

一是積極投身到打造“信用農(nóng)村”的活動中去。要從思想上高度重視，行動上熱情高漲，積極投身到此項活動中，促成信用社與地方黨政、農(nóng)戶的相互信任，加強多方合作和協(xié)調(diào)，共同建立一個良性互動的社會信用體系，維護金融穩(wěn)定與安全，改善農(nóng)村信用環(huán)境，實現(xiàn)農(nóng)民增收，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和信用社信貸資金良性循環(huán)的“多贏”局面。

二是要做好農(nóng)戶經(jīng)濟檔案建檔工作。信用社應(yīng)注重搜集、整理、完善農(nóng)戶經(jīng)濟信息，將眾多分散在外部及內(nèi)部的農(nóng)戶經(jīng)濟收入狀況，經(jīng)營負債狀況，生產(chǎn)發(fā)展計劃等信息，認(rèn)真進行甄別梳理，建立詳細的農(nóng)戶的經(jīng)濟檔案，將其信用行為記錄在案，為日后信貸支農(nóng)提供參考依據(jù)。

（五）創(chuàng)新信貸支農(nóng)工作，更好地服務(wù)于“三農(nóng)”

創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)是新時期農(nóng)村信用社開展好支農(nóng)工作的重要舉措，也是農(nóng)信社服務(wù)“三農(nóng)”的重要抓手。

一是科學(xué)合理地調(diào)整貸款利率、期限、額度，充分運用利率政策，最大限度的降低農(nóng)貸利率，讓農(nóng)民獲得利率優(yōu)惠；要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)周期以及農(nóng)事規(guī)律，適當(dāng)?shù)卣{(diào)整貸款期限，改變過去一律投放一年期短期貸款的作法，開展部分中、長期貸款項目；對已與信用社建立長期信貸關(guān)系的，且信譽良好的，如其生產(chǎn)經(jīng)營資金需求量較大，可按一定比例適當(dāng)增加貸款授信額度。

二是積極探索與保險部門合作機制，將支農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)項目保險有機結(jié)合。通過信貸制度的設(shè)計與安排，積極探索，尋求與農(nóng)業(yè)項目保險的有機結(jié)合，國家也應(yīng)根據(jù)現(xiàn)實，建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，有效降低農(nóng)業(yè)貸款項目風(fēng)險。

三是加大投放力度，不斷擴大小額農(nóng)貸的覆蓋面。小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)作為農(nóng)信社知名貸款品牌，已支持千家萬戶走上富裕之路。在今后的工作中，信用社仍應(yīng)將投放小額農(nóng)貸放在支農(nóng)工作的重要位置，加大工作力度。在授信額度上，可適當(dāng)調(diào)高。

四是加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、高科技含量的農(nóng)業(yè)項目的貸款支持力度。如支持具有當(dāng)?shù)亟?jīng)濟特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)實用技術(shù)的推廣，支持“公司+農(nóng)戶”的訂單農(nóng)業(yè)，支持各類農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等。

參考文獻：

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篇10

關(guān)鍵詞：財政補貼；補貼比例；保費構(gòu)成

中圖分類號：F81 文獻標(biāo)識碼：A

原標(biāo)題：現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)保險保費財政補貼存在問題分析

收錄日期：2016年12月5日

一、引言

我國在2007年由中央出資10億元開始在吉林、四川、新疆、江蘇、湖南、內(nèi)蒙古六省區(qū)實施農(nóng)業(yè)保險財政補貼試點，僅此一年農(nóng)業(yè)保險原保費收入達51.8億元，同比增長512%。試點取得初步的成效之后逐漸擴大了補貼的農(nóng)作物產(chǎn)品種類，提高了補貼的比例，同時補貼區(qū)域也迅速擴大至全國。2007年之前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模較小與農(nóng)險增速較慢是學(xué)界已達成的共識，不再贅述；2007年后，保費增速與財政補貼增速度都大幅提高，財政補貼比率趨于穩(wěn)定（實際遠大于76%，其中包括部分商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險保費收入未剔除）。2015年我國農(nóng)業(yè)保險保費收入374.72億元，較2008年的保費收入110.68億元增長了3.39倍，年均增長42.32%，農(nóng)業(yè)保險受益農(nóng)戶達3，386.85萬戶，已決賠付達226.99億元，政策性財政補貼達到293.1億元，可以看出財政補貼在農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展中起到了巨大的作用，保費財政補貼取得的效果明顯。2007～2015年，中央財政共撥付保費補貼資金780多億元，年均增長27%，累計為14億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障超過7萬億元。

二、現(xiàn)有補貼中存在的問題

農(nóng)業(yè)保險的財政補貼是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的必要條件，是構(gòu)成有效農(nóng)業(yè)保險市場的基礎(chǔ)（庹國柱，2008），現(xiàn)階段我國政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展勢頭良好，但農(nóng)業(yè)保險保費財政補貼在施行過程中還是存在以下問題：

（一）財政補貼總體比例不合理?，F(xiàn)階段，我國農(nóng)險財政補貼還是初級階段，實施未滿十年，各種配套措施逐漸完善，隨著時間的推移財政補貼比例逐年提高。我國從2008年到2015年政策性農(nóng)業(yè)保險保費的實際收取數(shù)額，保費構(gòu)成中主要是來自財政的補貼，財政補貼分為中央、省級、市縣三層級的“層層聯(lián)動”方式，大部分的保費是由三級財政負擔(dān)，由財政供給，由農(nóng)民實際繳納的保費，與整個保費收取的總額相比較小。財政補貼比例規(guī)定三級補貼比例，加總后東部高達80%，中部為85%，西部90%。特別值得一提的是，在少數(shù)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)和村一級為節(jié)省挨戶收取少量保費的成本，干脆替農(nóng)戶繳納本應(yīng)由其繳納的10%～20%保費。最終，我國政策性農(nóng)業(yè)保險補貼的總體比例可能達到80%～100%。根據(jù)世界銀行調(diào)查的全球65個國家的保費平均補貼比例44%，加上對管理費用和再保險補貼的平均達到68%左右，相比較而言我國的農(nóng)業(yè)保險保費補貼比例幾乎是其兩倍。多數(shù)國家開展政策性農(nóng)業(yè)保險較早，積累了大量的經(jīng)驗，已經(jīng)形成了成熟的財政補貼方式，而我國進行農(nóng)業(yè)保險政策性補貼不足十年，如此高的財政補貼長期繼續(xù)施行必然會引起各方面的問題。

（二）市縣級財政補貼壓力巨大?，F(xiàn)階段中央和省級財政對農(nóng)業(yè)保險支出逐年增加，加之我國重視三農(nóng)發(fā)展，對農(nóng)業(yè)保險財政補貼支出越來越多，壓力增大的現(xiàn)象反映也較隱晦。就現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展增速來看，其補貼數(shù)額將會進一步增大，對比國外的農(nóng)險補貼前后期逐漸縮減的補貼發(fā)展趨勢，就我國如何進行可持續(xù)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險對于中央和省級的財政補貼提出了更高要求。中央財政與省級財政對農(nóng)險財政補貼的壓力不顯化，但現(xiàn)階段市縣一級的補貼壓力已經(jīng)凸顯。市縣一級由于是財政補貼的底端，我國補貼“層層聯(lián)動”的方式?jīng)Q定市縣一級是政策性農(nóng)業(yè)保險能否順利進行的基礎(chǔ)，市縣級的補貼決定政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展規(guī)模，而一般市縣一級的財政來源在我國中西部地區(qū)比較單一且數(shù)額較少，財政支出卻眾多，就現(xiàn)階段市縣級財政巨大的赤字已經(jīng)形成共識。如何合理地進行政策性農(nóng)業(yè)保險在市縣一級實施到位或進一步充分?jǐn)U展補貼的范圍與品種顯得尤為重要。西部農(nóng)業(yè)大省新疆的市縣級2008～2015年的應(yīng)該支付的財政補貼數(shù)額與實際補貼數(shù)額，實際保費財政支付數(shù)額與應(yīng)該支付數(shù)額之間差額較大，多數(shù)年份近乎有一半多不能支付。差距最大的2013年實際支付大概是應(yīng)該支付的5倍之多，其財政的實際償付能力極其低下。中西部大多數(shù)省份的市縣級財政狀況與新疆類似?，F(xiàn)階段多數(shù)市縣一級的財政負擔(dān)過重或財政赤字對之后農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展勢必造成制約，對省級財政、中央財政、市縣級財政如何調(diào)整提出了更高的要求。

（三）保費的補貼對象不明確。農(nóng)業(yè)保險費根據(jù)諸多學(xué)者分析可以分解為純保費、營業(yè)管理費用、風(fēng)險附加保費和預(yù)定節(jié)余保費、再保險費構(gòu)成。

純保費是對預(yù)期損失賠付成本，一般以自然災(zāi)害損失為主，用F表示：F=E（L）=E（A-Y）=■（A-y）p（y）dy，其中A表示保障水平，Y表示最終收獲，L=A-Y為損失，密度函數(shù)為p（y），而農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險損失很難預(yù)期，所以最終純保費只是根據(jù)以往的農(nóng)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)測算，根據(jù)據(jù)調(diào)查主要農(nóng)作物保險的純保費一般是在7%以上。營業(yè)管理費用是保險人宣傳定損賠付承包中的各項支出的營業(yè)管理費用，包括宣傳展業(yè)、承保簽約、查勘定損和理賠兌現(xiàn)等經(jīng)營管理業(yè)務(wù)的必要支出。農(nóng)業(yè)保險由于其特點決定了管理費用較高，實踐中管理費用一般為F=f×純費率=f×P，f為管理費用系數(shù)（根據(jù)以往數(shù)據(jù)占比得到）。發(fā)達國家的管理費用由于其規(guī)模巨大占到30%～45%，我國小規(guī)模分散的農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式?jīng)Q定了管理費用更高。風(fēng)險附加保費是解決超出預(yù)期的農(nóng)業(yè)保費支出，一般設(shè)定風(fēng)險附加系數(shù)r，即風(fēng)險附加保費R=r×P。國內(nèi)的保U費率一般取值r=15%。預(yù)定節(jié)余保費=s×P。s表示預(yù)定節(jié)余率，它是開辦任何險種與厘定費率之前預(yù)設(shè)的比例，以達到農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)開展可以收入支出達到平衡或者稍有結(jié)余。通常取s=5%是我國開辦保險時的一般取值經(jīng)驗。再保險的費用還有未來巨大災(zāi)害開展費用也按一定的比例w計算，K=w×P，一般w我們?nèi)?%左右。

根據(jù)以上論述，最后農(nóng)作物保險的保險費率G=（1+r+f+s+w）×P，而財政補貼我國一般大于80%G，但現(xiàn)階段我國的補貼是一種粗方式的，一筆直接補貼給保險公司，至于其中具體的運用也只是賬面上的核算。筆者通過對保費構(gòu)成的五個部分的細化與其所占的比例的分析，收取保費是多方面與多方向、多用途的，而補償卻是一筆性的糊涂支付，無疑精細化、集約化、有針對性地進行補貼將使效率與效果發(fā)生明顯的轉(zhuǎn)變。

（四）補貼政策全國差異不明顯。盡管財政補貼分為了東、中、西三個大的區(qū)域，中央補貼比例變化東中部（35%）、西部（40%）并不明顯，省級補貼一般由中央規(guī)定（25%左右），但就比較東部省份與西部省份的農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、農(nóng)民收入來源、農(nóng)民人均純收入、農(nóng)業(yè)是否為此省份的主產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)市場環(huán)境、自然因素等多方面條件東、中、西部差距巨大，而農(nóng)業(yè)保險財政補貼比例卻相差不大，同時各個省份在區(qū)域內(nèi)部的差異又有進一步的細化，不平衡進一步凸顯。幾乎沒有比例差異的大區(qū)域補貼與沒有任何差別的區(qū)域內(nèi)部的補貼，使財政補貼的針對性與補貼的效果都下降，并造成財政資源的浪費。

（五）補貼品種少且保障水平低――以新疆為例。新疆是開展農(nóng)業(yè)保險最早的省份，新疆的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展就是全國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的縮影。截至目前，新疆農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品品種總數(shù)超過41個，其中中央政策性品種12個，包括棉花、小麥、玉米、水稻、大豆、油料作物、馬鈴薯、糖料作物、森林和能繁母豬、育肥豬、奶牛（2007年為棉花、小麥、玉米、水稻、大豆、能繁母豬；2008年新增油料作物、奶牛；2012年新增馬鈴薯、糖料作物；2013年新增森林、育肥豬）；地方政策性品種主要有3個，以林果業(yè)、畜牧業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)三個品種為典型代表。我國農(nóng)作物除以上品種外，還有上百種的農(nóng)作物的風(fēng)險完全沒有分散與保障，究其主要因素是沒有財政補貼，農(nóng)業(yè)保險難以以商業(yè)性的模式開展，與美國等發(fā)達國家上百種的財政補貼開展農(nóng)業(yè)保險形成鮮明的對比，差距不小。

此外，參保區(qū)域偏少。從種植業(yè)保險來看，小麥、棉花主要農(nóng)作物的保險覆蓋面積實際還不足70%，其他小品種的覆蓋水平更低，與“全覆蓋”的農(nóng)業(yè)保險目標(biāo)還有較大的距離。同時，保障水平較低。就目前開展的大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險都是以物化成本為主的自然災(zāi)害風(fēng)險，目的是達到災(zāi)后農(nóng)戶可以恢復(fù)生產(chǎn)為目標(biāo)與出發(fā)點，只是對成本的保障。但根據(jù)保險對農(nóng)作物的自然災(zāi)害風(fēng)險還有市場風(fēng)險等所有的風(fēng)險提供保障才是廣義農(nóng)業(yè)保險，就如何對市場風(fēng)險進行分散尚未大面積的進行，但最新的一些試點已經(jīng)開始，比如新疆的棉花產(chǎn)量保險，福建的蔗糖價格保險等。

（六）補貼造成行業(yè)壁壘與尋租現(xiàn)象。由于現(xiàn)階段主要是由中央與省級財政進行補貼，農(nóng)業(yè)保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)區(qū)域內(nèi)由最初試點進行時的一兩家保險公司能夠?qū)嶋H（其中權(quán)利的尋租嚴(yán)重）與政府進行對接，之后逐漸形成農(nóng)險市場壁壘。例如，新疆具備農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營資質(zhì)的市場主體有人保財險、中華聯(lián)合、太保財險、國壽財險、信達財險，但從市場份額來看真正經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司只有中華聯(lián)合與人保財險，占比達到95%以上，只有2008年人保第一年獲得10%的經(jīng)營地方，之后不斷的萎縮，其他有資質(zhì)的公司均被阻止在壁壘之外，再加上內(nèi)部的尋租問題突出，市場沒有競爭性與活力。再如海外的農(nóng)業(yè)保險公司四川安盟，其市場份額逐漸縮小，主要是財政補貼不到位，而一般解釋為國外的農(nóng)業(yè)保險公司為何要給予其財政補貼。

三、對策建議

筆者對上述所存在的問題提出以下對策建議：

（一）以隱性手段適度降低補貼比例。我國農(nóng)業(yè)保險補貼比例是全球最高，但高補貼在未來的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中對于農(nóng)民的參與率的影響和對保險公司的供給影響的程度將趨于弱化。根據(jù)國際發(fā)展經(jīng)驗，后期進行保費補貼比例的逐漸降低則成為了趨勢，我國應(yīng)該逐漸地降低補貼的比例，而降低的方式筆者認(rèn)為絕不能以名義補貼比例大幅降低為手段，而是采取隱性的比如：實際支付額度的配給的降低與稅收或分散補貼的項目等多種方式進行。

（二）減小或者免除貧困市縣一級的財政補貼。針對東中西部市縣的財政收入進行合理的調(diào)整，降低或免除貧困市縣級的財政補貼的比例。根據(jù)最新金融司的文件，中央財政農(nóng)險保費的補貼比例，將由目前的中西部40%、東部35%，提高至中西部47.5%、東部42.5%。據(jù)筆者了解，像日本和美國等發(fā)達國家其財政補貼只有中央進行，美國的州縣和日本的府道縣并不進行財政的補貼，逐漸縮小財政壓力大的各省市級補貼是發(fā)達國家比較成熟的經(jīng)驗。

（三）財政補貼針對保費耗損有目標(biāo)的補貼。保費精細化進行補貼，即把原來的補貼額度按照保費構(gòu)成的具體對象和比例進行補貼，而不是繼續(xù)采取粗放式一次性補貼給保險公司，其內(nèi)部補貼運用存在較大爭議與不透明性。通過對保費構(gòu)成不同對象的補貼可充分調(diào)動各方的積極性。根據(jù)補貼保費構(gòu)成項目針對性的補貼，使補貼更加合理化，逐漸形成一種比較好的激勵機制，提高補貼的效率和效果。

（四）施行差異化保費財政補貼。根據(jù)上文我國農(nóng)業(yè)保險的財政補貼政策，東中西部的補貼比例差距并不大，但就其分區(qū)而言過于粗放，其中筆者認(rèn)為應(yīng)該按照農(nóng)業(yè)在一個省份的發(fā)展?fàn)顩r，農(nóng)民人均純收入，農(nóng)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)化水平進行更細化多級的保費補貼的比例調(diào)整，第一層級省級區(qū)劃；第二層級在省份內(nèi)部施行差異化的浮動性補貼。

（五）提高保障水平與構(gòu)建競爭性市場。增大財政補貼的品種，進一步完善補貼體系，擴大政策性農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍是農(nóng)業(yè)保險更進一步發(fā)展的必然趨勢，也是更好地保障農(nóng)民生產(chǎn)生活的重要手段。逐漸構(gòu)造形成具有多家保險公司競爭的政策性農(nóng)業(yè)保險市場，形成進入退出的相關(guān)法律法規(guī)。允許更多具有農(nóng)險經(jīng)營資質(zhì)的公司參與政策性農(nóng)業(yè)保險，并構(gòu)建相應(yīng)的測評體系，逐年考核與獎懲，進一步活躍農(nóng)業(yè)保險市場，提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平，可以借鑒國外的相關(guān)政策法規(guī)再結(jié)合我國的實際情況進行制定。

主要參考文獻：

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[2]度柱.略論農(nóng)業(yè)保險的財政補貼[J].金融與保險，2011.4.